Tham khảo thêm tại: vay tiền nhanh – vay tiền online không cần gặp mặt
https://vaytienngay.vn/dich-vu/vay-tien-nhanh-trong-ngay.html Theo số liệu của Ủy ban Giám sát Tài chính Quốc gia (UBGSTCQT), tăng trưởng tín dụng quý 1/2018 so với cuối năm 2017 là 3.5%, thấp hơn mức tăng trưởng của cùng kỳ 2017 là 4.3%. Con số này cao hơn đáng kể so với số liệu của Tổng cục Thống kê công bố vài ngày trước đó chỉ ở mức 2.23% tính đến 20/3, như vậy chỉ trong vòng 10 ngày ngắn ngủi tín dụng đã kịp tăng thêm gần 1.3%. Tín dụng ngoại tệ tiếp tục vượt trội Mặc dù thấp hơn so với cùng kỳ năm 2017 nhưng con số tăng trưởng như trên là rất tích cực nếu so với quý 1 của những năm trước đây, thường tăng khá thấp hoặc thậm chí sụt giảm, cho thấy nhu cầu vay vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh và đầu tư vẫn đang tiếp tục mở rộng, là yếu tố cần thiết để hỗ trợ tăng trưởng kinh tế. Tuy nhiên, cơ cấu tăng trưởng tín dụng có nhiều điều cần phải lưu tâm. Thứ nhất là trong khi tín dụng VNĐ chỉ tăng 3.3% thì tín dụng ngoại tệ tăng mạnh 5.4%, điều này giúp tỷ trọng tín dụng ngoại tệ tăng từ mức 7.9% vào cuối năm 2017 lên 8.1% vào thời điểm cuối tháng 3 năm nay, tương đương với khoảng hơn 545 ngàn tỷ đồng. Trong khi đó, tỷ trọng dư nợ tín dụng VNĐ giảm từ mức 92.1% xuống 91.9%, tương đương hơn 6.19 triệu tỷ đồng. Với tín dụng ngoại tệ tăng trưởng mạnh cho thấy nhu cầu vay vốn cho hoạt động kinh doanh xuất nhập khẩu vẫn ở mức cao, nhất là khi NHNN đã gia hạn cho các doanh nghiệp xuất khẩu vay ngoại tệ cho đến hết cuối năm nay. Rõ ràng là trong tình hình lãi suất VNĐ vẫn cao hơn nhiều so với ngoại tệ thì việc duy trì kênh tín dụng ngoại tệ là sự hỗ trợ cần thiết cho các doanh nghiệp xuất khẩu, nhất là trong bối cảnh các rào cản thương mại đang ngày càng xuất hiện nhiều hơn trước nguy cơ của một cuộc chiến tranh thương mại. NHNN thực tế từ bấy lâu nay cũng khuyến khích các NHTM ưu tiên đối với hoạt động hỗ trợ vốn cho các doanh nghiệp xuất khẩu, do đó việc tăng trưởng tín dụng ngoại tệ nếu thật sự đến từ nhu cầu vốn của các doanh nghiệp xuất khẩu là một tín hiệu tích cực. Số liệu của Tổng cục Thống kê cho thấy kim ngạch xuất khẩu quý 1 đầu năm nay đạt 54.31 tỷ USD, tăng mạnh 22% so với cùng kỳ năm trước từ đó giúp cán cân thương mại hàng hóa thặng dư đến 1.3 tỷ USD, rất tích cực nếu so với con số nhập siêu hơn 1.9 tỷ USD của cùng kỳ năm 2017. Cẩn trọng với tín dụng trung dài hạn Nếu như tăng trưởng tín dụng ngoại tệ có thể xem là tích cực trong thời điểm hiện nay thì ngược lại cơ cấu tăng trưởng tín dụng theo kỳ hạn có nhiều điều đáng phải suy nghĩ. Cũng theo số liệu của UBGSTCQG thì tín dụng trung dài hạn đã có dấu hiệu tăng trở lại trong các tháng đầu năm nay, cụ thể quý 1/2018 tín dụng trung dài hạn tăng đến 4.3% trong khi tín dụng ngắn hạn tăng thấp hơn ở 2.6%. Theo đó, tỷ trọng tín dụng trung dài hạn đã tăng từ mức 52.8% vào cuối năm 2017 lên 53.2% tính đến thời điểm cuối tháng 3, tương đương hơn 3.58 triệu tỷ đồng. Thông thường nhu cầu vốn trung dài hạn chủ yếu đến từ các hoạt động như cho vay dự án đầu tư tài sản cố định, đầu tư xây dựng các dự án bất động sản, vay mua nhà hoặc vay tiêu dùng,… Nếu nguồn vốn tín dụng trung dài hạn này rót vào các dự án đầu tư tài sản cố định sẽ là dấu hiệu tích cực, cho thấy hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp tiếp tục mở rộng, tạo động lực cho tăng trưởng kinh tế trong giai đoạn kế tiếp. Ngược lại nếu như nguồn vốn này phục vụ cho các chủ đầu tư bất động sản thực hiện các dự án mới, hoặc cho vay cá nhân mua nhà là tín hiệu đáng lo ngại, khi mà thị trường bất động sản thời gian qua có dấu hiệu tăng nóng lại và tiềm ẩn rủi ro một bong bóng mới. Thực tế cũng đã cho thấy giai đoạn tăng trưởng tín dụng nóng trước đây để đổ vào thị trường bất động sản đã gây ra hệ lụy nợ xấu còn tồn tại dai dẳng cho đến tận ngày hôm nay, khiến nhiều ngân hàng phải lao đao khốn đốn. Ngoài ra, nguồn vốn trung dài hạn nếu phục vụ cho các mục đích vay tiêu dùng cũng không phải một dấu hiệu tích cực. Thời gian qua NHNN đã liên tiếp cảnh báo, nhắc nhở các NHTM ngoài hạn chế vốn cho vay vào các dự án BOT, BT, đầu tư kinh bất động sản, chứng khoán, thì cũng cần cẩn trọng với hoạt động cho vay tiêu dùng, khi mà tốc độ tăng trưởng dư nợ ở lĩnh vực này đã tăng trưởng quá nhanh gần đây. Cụ thể sau khi tăng đến 50.2% trong năm 2016, tín dụng tiêu dùng tiếp tục tăng mạnh đến 65% trong năm 2017, theo đó tỷ trọng trong tổng dư nợ cũng tăng từ 12.3% lên 18%. Và chỉ riêng trong tháng 1 đầu năm nay, số liệu từ UBGSTCQG cũng cho thấy tỷ trọng cho vay tiêu dung tiếp tục tăng lên mức 18.3% trong tổng dư nợ tín dụng, tương ứng với con số 1,202 ngàn tỷ đồng. Trong khi đó, việc quản lý rủi ro ở hoạt động vay tiêu dùng tại các NHTM chưa thật sự hiệu quả, khi mà thông tin quản lý hồ sơ tín dụng cá nhân tại nước ta còn nhiều hạn chế và các khoản vay phần lớn là tín chấp. Tuy nhiên, vì biên độ lãi suất cho vay ở khu vực quá hấp dẫn nên các ngân hàng thi nhau nhảy vào và cạnh tranh nhau quyết liệt để thu hút khách hàng, từ đó tạo ra ngày càng nhiều những rủi ro tiềm ẩn. Ngoài ra, nguồn vốn huy động của các ngân hàng vẫn chủ yếu ở kỳ hạn ngắn, do đó nếu tín dụng trung dài hạn tăng mạnh trở lại mà không được kiểm soát sẽ dẫn đến chênh lệch kỳ hạn giữa nguồn vốn và sử dụng mở rộng, dẫn đến rủi ro tiềm ẩn trong hoạt động của ngân hàng, cũng như có thể gây áp lực lên mặt bằng lãi suất trong tương lai. Đáng lưu ý là với tăng trưởng GDP quý 1 đạt được ở mức cao, theo đó mục tiêu 6.7% năm nay có thể đạt được thì sức ép lên mục tiêu tăng trưởng tín dụng năm nay sẽ giảm bớt, do đó NHNN khả năng không cần phải đẩy mạnh tín dụng để hỗ trợ tăng trưởng như năm 2017. Khi đó, các NHTM cũng khó có thể được điều chỉnh tăng chỉ tiêu tín dụng lên cao như năm trước, và với kế hoạch dư nợ khiêm tốn thì các ngân hàng có thể sẽ tiếp tục tăng cường cho vay trung dài hạn nói chung và cho vay tiêu dùng nói riêng để có được biên độ lãi suất tốt, từ đó đảm bảo mục tiêu lợi nhuận đề ra.
0 Comments
Tham khảo thêm tại: vay tiền nhanh – vay tiền online không cần gặp mặt
https://vaytienngay.vn/dich-vu/vay-tien-nhanh-trong-ngay.html Ngày 22/02/2018, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước (NHNN) có công văn số về việc tăng vốn điều lệ của Ngân hàng trách nhiệm hữu hạn một thành viên (TNHH MTV) Standard Chartered (Việt Nam). Theo đó, Thống đốc NHNN chấp thuận việc Standard Chartered (Việt Nam) tăng vốn điều lệ từ hơn 3,080 đồng lên hơn 4,215 đồng theo Phương án tăng vốn điều lệ đã được Chủ sở hữu phê duyệt tại Nghị quyết ngày 28/09/2017. Về chỉ tiêu kế hoạch cho vay khách hàng, trên cơ sở mục tiêu tăng trưởng tín dụng từng năm của toàn hệ thống và đánh giá tình hình hoạt động, tình hình tài chính và khả năng mở rộng tín dụng lành mạnh của các tổ chức tín dụng, NHNN thực hiện phân bổ chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng Standard Chartered (Việt Nam). NHNN sẽ yêu cầu Standard Chartered (Việt Nam) xây dựng và kiểm soát tăng trưởng tín dụng theo kế hoạch của Ngân hàng nhưng không vượt quá chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng NHNN thông báo. Thống đốc NHNN yêu cầu Standard Chartered (Việt Nam) có trách nhiệm xây dựng kế hoạch và kiểm soát tăng trưởng tín dụng phù hợp với chỉ tiêu đã được duyệt của NHNN; thực hiện việc tăng vốn theo quy định của pháp luật hiện hành. Sau khi hoàn tất việc tăng vốn, Ngân hàng TNHH MTV Standard Chartered (Việt Nam) có trách nhiệm nộp hồ sơ đề nghị sửa đổi mức vốn điều lệ cho NHNN. Tham khảo thêm tại: vay tiền nhanh – vay tiền online không cần gặp mặt
https://vaytienngay.vn/dich-vu/vay-tien-nhanh-trong-ngay.html Được mặc định là một công việc đáng mơ ước, nhưng trên thực tế, nhân viên tín dụng luôn phải đối mặt với sức ép công việc, đôi khi phải hầu tòa khi có “sự cố”... Từng được mặc định là một công việc đáng mơ ước với mức lương, thưởng cao ngất và đóng đô trong những văn phòng hạng A, nhưng trên thực tế, nhân viên ngân hàng, đặc biệt là nhân viên tín dụng luôn phải đối mặt với sức ép công việc nặng nề, bên cạnh những rủi ro mất việc, đền tiền, thậm chí là phải hầu tòa khi có “sự cố”... Không ít nhân viên ngân hàng trở thành bị cáo trong các vụ án hình sự vì những sai sót nghiệp vụ.Một nhân viên tín dụng chia sẻ, làm việc ở khối này có nhiều nỗi sợ, mà đầu tiên là sợ nợ quá hạn phát sinh. Mục đích của việc lập hồ sơ tín dụng là nhằm xem xét, đánh giá khả năng trả nợ của người vay, một khi nợ quá hạn phát sinh tức là ở một quy trình nào đó đã xuất hiện vấn đề. Khi nợ xấu phát sinh thì hệ lụy lại kéo theo thêm một nỗi sợ nữa là sợ không có tài sản đảm bảo để xử lý, hoặc vì nhiều nguyên nhân mà tài sản đảm bảo không còn là tài sản đảm bảo. Nguyên tắc đảm bảo cho khoản vay đúng quy định bắt buộc là phải đúng mục đích. Tuy nhiên, khi khách hàng cố tình lừa đảo, làm giả hồ sơ để lấy tiền và sử dụng không đúng mục đích thì nhân viên ngân hàng cũng không thể biết trước mà đề phòng. Tất cả chuyện này có thể dẫn đến trách nhiệm dân sự, thậm chí là trách nhiệm hình sự của nhân viên ngân hàng. Năm 2011, một nhân viên đã có thâm niên hơn 10 năm công tác trong ngành ngân hàng đã phải đối mặt với cáo buộc từ chính ngân hàng nơi mình đang làm việc về những sai sót xảy ra trong quá trình cấp tín dụng. Vị trưởng phòng của một chi nhánh ngân hàng này đã phải lựa chọn giữa các phương án nghỉ việc và đền tiền, hoặc là bị tố cáo ra cơ quan công an. Cuối cùng, cán bộ ngân hàng này lựa chọn bán nhà để đền 500 triệu đồng rồi tìm kiếm công việc khác. Luật sư Trần Minh Hải, người đã nhiều năm công tác trong bộ phận pháp chế của một số ngân hàng cho rằng, đây có lẽ vẫn là ‘ca nhẹ’ khi nói đến những rủi ro mà cán bộ tín dụng gặp phải. Bỏ qua các vụ án mà nhân viên ngân hàng cố tình làm sai quy trình nghiệp vụ để chiếm đoạt tài sản, thì không ít nhân viên ngân hàng trở thành bị cáo trong các vụ án hình sự vì những sơ sót trong nghiệp vụ. Thậm chí, một lãnh đạo cao cấp của ngân hàng hoàn toàn có thể “ngã ngựa” vì một hồ sơ đã lập và ký từ hàng chục năm trước. Gần đây, TAND TP. Hà Nội đã đưa ra xét xử vụ án Lê Bá Quỳ, Phùng Văn Thúy dùng 21 sổ đỏ giả và 4 pháp nhân để lừa đảo hơn 70 tỷ đồng của 5 ngân hàng. Trong vụ án này đã có 5 cán bộ tín dụng phải đứng trước vành móng ngựa vì tội danh ‘Thiếu trách nhiệm gây hậu quả nghiêm trọng’. Theo cáo trạng, Phạm Văn Sơn, cán bộ tín dụng của Agribank Gia Lâm đã xếp Công ty Quỳ Leather, một trong 4 pháp nhân nói trên, vào nhóm khách hàng hạng A để được ưu đãi (lãi suất thấp và chỉ cần một phần tài sản đảm bảo) khi vay vốn, dù rằng công ty này mới thành lập được 1 tháng và cũng không đi kiểm tra thực tế xem có hoạt động thực sư hay không. Cũng trong vụ việc này, Bùi Văn Hải, cán bộ tín dụng PGBank Hà Nội đã không thực hiện thẩm định cụ thể hồ sơ nên không phát hiện ra các hợp đồng kinh tế của Công ty Thủy’s Ceramics đều là hợp đồng giả, không kiểm tra tài sản thế chấp mà vẫn báo cáo thẩm định đề xuất cho vay. Theo cáo trạng thì các cán bộ tín dụng còn lại như Nguyễn Thị Hồng Tú, Nguyễn Văn Tiệp… đều ‘mắc lỗi’ trong việc thẩm định hồ sơ. Ngoài ra, đối với các tài sản thế chấp, theo quy định, các ngân hàng sẽ phải làm thủ tục đăng ký giao dịch đảm bảo. Có ý kiến cho rằng, nếu các cán bộ ngân hàng tuân thủ đúng, đủ các quy định của ngân hàng về đăng ký giao dịch đảm bảo thì các sổ đỏ giả này sẽ sớm bị Phòng Tài nguyên Môi trường - nơi thẩm định giấy tờ đăng ký nhà đất - phát hiện, hoặc ít nhất cũng phát hiện việc các đối tượng sử dụng sổ đỏ để thế chấp nhiều lần. Tuy nhiên, các cán bộ ngân hàng đã không tuân thủ quy trình, đơn cử như Nguyễn Thị Hồng Tú, Phó phòng giao dịch Giảng Võ, Techcombank Đông Đô, kiêm cán bộ tín dụng tiếp nhận hồ sơ, thẩm định và đề xuất cho vay đã giao luôn cho Lê Bá Quỳ đi đăng ký giao dịch đảm bảo tại Văn phòng đăng ký nhà đất huyện Gia Lâm. Thậm chí, Tú đi cùng Quỳ nhưng lại giao cho Quỳ vào thực hiện đăng ký giao dịch đảm bảo mà không vào cùng. Tương tự như vậy, Nguyễn Văn Tiệp cũng đi cùng Quỳ đến Văn phòng đăng ký nhà đất, nhưng để Quỳ vào một mình. Nguyễn Phú Cường, cán bộ hỗ trợ tín dụng PGBank Hà Nội được ngân hàng giao nhiệm vụ đến Phòng Tài nguyên Môi trường huyện Gia Lâm để xác minh 3 sổ đỏ, nhưng không trực tiếp làm mà lại giao luôn cho Quỳ làm. Do đó, Quỳ có cơ hội làm giả giao dịch đảm bảo để lừa tiền ngân hàng. Một vụ án khác đã từng 2 lần bị trả lại hồ sơ để điều tra thêm là vụ lừa đảo có liên quan tới Maritime Bank, theo đó các bị cáo đã dùng thủ đoạn ‘thuê’ 12 tỷ đồng của người khác, khi tiền về tài khoản, các bị cáo yêu cầu ngân hàng phát hành chứng thư bảo lãnh cho một hợp đồng mua bán thép. Sau khi ngân hàng phát hành bảo lãnh, các bị cáo rút tiền bằng cách yêu cầu ngân hàng thực hiện nghĩa vụ thanh toán bảo lãnh. Do các đối tượng đã sử dụng hình thức bảo lãnh ký quỹ 100% và cán bộ ngân hàng Vũ Ngọc Quỳnh đã không thẩm định kỹ hồ sơ nên không biết rằng, đó là hợp đồng giả. Phần xét hỏi tại phiên tòa cho thấy, hồ sơ bảo lãnh thiếu một số giấy tờ so với Quy chế phát hành bảo lãnh cho DN vừa và nhỏ được ban hành kèm theo Quyết định 56/2009/NĐ-CP như báo cáo nhanh tình hình tài chính, hóa đơn, chứng từ có liên quan… Trong những vụ án này, các nhân viên tín dụng đều bị cáo buộc đã làm sai quy trình nghiệp vụ, tạo cơ hội để các đối tượng lợi dụng lừa đảo chiếm đoạt tài sản. Vấn đề là trong guồng quay của đồng vốn, giữa sức ép chỉ tiêu từ hệ thống, nhân viên tín dụng nếu làm đúng theo quy trình, quy chế thì rất khó hoàn thành doanh số. Đơn cử, một nhân viên tín dụng quản lý một số DN ngành thép. Một khoản vay 100 tỷ đồng mà đòi hỏi toàn bộ tài sản đảm bảo là bất động sản là điều không thể. Để có thể cho vay thì phải chấp nhận tài sản đảm bảo khác, trong trường hợp này là hàng hóa (thép). Nếu đúng quy định mà làm thì hàng hóa thế chấp phải đủ tại kho, nhưng như vậy thì rất khó cho DN hoạt động. Nhưng nếu lơi lỏng, trong trường hợp kiểm tra mà thiếu tài sản đảm bảo là hàng hóa thì tránh nhiệm trước tiên thuộc về cán bộ tín dụng. Theo Luật sư Trương Thanh Đức, Công ty Luật Ngân hàng - Đầu tư, trong trường hợp nhân viên tín dụng nói riêng và các cá nhân khác nói chung bị truy tố, thì phải làm rõ điều khoản pháp luật mà cá nhân đó vi phạm. Nhiều trường hợp, nhân viên tín dụng hoàn toàn không vi phạm quy định nào của pháp luật, không vi phạm Bộ luật Hình sự, không vi phạm theo Luật Các tổ chức tín dụng hay thông tư, nghị định nào mà chỉ vi phạm quy trình, quy chế nội bộ của tổ chức và như vậy thì chỉ chịu xử lý nội bộ như kỷ luật, sa thải…, nhưng trên thực tế phần lớn đều bị tổ chức đó đề nghị xử lý hình sự. Còn theo luật sư Trần Minh Hải, đơn cử như quy định về đăng ký giao dịch đảm bảo, Quy chế cho vay 1627 của Ngân hàng Nhà nước chỉ quy định là ngân hàng phải đăng ký giao dịch đảm bảo đối với một số tài sản. Việc tổ chức đăng ký được giao quyền cho ngân hàng. Do đó, mỗi ngân hàng có quy định khác nhau về việc này. Có ngân hàng để nhân viên tín dụng làm luôn, có ngân hàng giao cho nhân viên hỗ trợ tín dụng và có trường hợp ở chi nhánh, phòng giao dịch khi không quy định cụ thể thì nhân viên tín dụng “ôm” luôn công đoạn này, dù không được phân công bằng văn bản. Tuy vậy, khi có rủi ro xảy ra thì nhân viên này sẽ phải gánh trách nhiệm, dù rằng không có quy trình, quy chế chính thức nào quy định về nhiệm vụ này do nhân viên tín dụng thực hiện. Tham khảo thêm tại: vay tiền nhanh – vay tiền online không cần gặp mặt
https://vaytienngay.vn/dich-vu/vay-tien-nhanh-trong-ngay.html Lãi suất ngân hàng biến động thất thường cùng với việc thắt chặt cho vay tín chấp cuối năm, khiến những người có nhu cầu vay chi tiêu nhưng không có tài sản thế chấp phải tìm đến “cửa” các công ty tài chính, chấp nhận mức lãi suất rất cao so với mặt bằng lãi suất ngân hàng. Cuối năm, nhu cầu tiêu dùng tăng đột biến nhưng "vay không dễ" Càng gần đến Tết Nguyên đán, nhu cầu vay tiêu dùng của cá nhân càng lên cao trong khi các ngân hàng thắt chặt cho vay và đẩy mạnh việc huy động vốn. Cách đây chưa lâu, Techcombank đẩy mức lãi suất tiết kiệm lên tới 17%/năm, khiến một số ngân hàng khác cũng đẩy lãi suất huy động của mình lên tương ứng, trước khi Ngân hàng Nhà nước và 12 ngân hàng thương mại khu vực Hà Nội cam kết áp lãi suất tối đa trên bảng niêm yết là 14%/năm. Những thông tin này cho thấy, thời điểm cuối năm các ngân hàng có dấu hiệu đua nhau huy động vốn. Điều này khiến những khách hàng nhỏ khi có nhu cầu vay vốn sẽ gặp rất nhiều khó khăn, đặc biệt là đối với những cá nhân không có tài sản thế chấp đảm bảo. “Cuối năm, tôi muốn vay ít tiền sửa sang nhà cửa nhưng ngôi nhà này bố mẹ chưa chuyển tên cho chúng tôi nên chưa được giao sổ đỏ để thế chấp… Hỏi tiền các cụ để sửa nhà thì khó mà muốn vay cũng chưa biết có được không?”, chị Ngọc Lan (Mỹ Đình) chia sẻ. Hiện, chị Lan đang gặp khó trong vấn đề cho vay tín chấp do hồ sơ của chị đủ yêu cầu, nhưng chưa đạt “điểm tuyệt đối về tín dụng”. Chị không có HKTT ở Hà Nội mà chỉ có KT3 (tạm trú dài hạn). Một nhân viên ngân hàng cho biết: Cho dù điểm tín dụng của chị Lan đẹp chăng nữa (do hai vợ chồng cùng làm trong doanh nghiệp nhà nước với tổng thu nhập xấp xỉ 15 triệu/tháng) nhưng cuối năm các ngân hàng thường khó giải ngân cho nhu cầu vay tín chấp cá nhân. Tìm hiểu và liên hệ với những ngân hàng cho vay tín chấp như Tienphongbank, chị Lan nhận được câu trả lời: “Ngân hàng đã tạm dừng cho vay cá nhân khoảng 2 tuần nay, khi nào bên em nối lại hoạt động cho vay tín chấp cá nhân em sẽ liên hệ với chị”. MB bank cũng từ chối đề nghị của chị do cơ quan chị không trả lương qua ngân hàng này. Liên Việt Bank chỉ cho vay với cán bộ, nhân viên trong ngân hàng và một số doanh nghiệp kí hợp đồng hợp tác. Một số các ngân hàng khác cũng có câu trả lời tương tự là rất khó có thể giải ngân tại thời điểm năm tài khóa sắp hết. Không chỉ trường hợp chị Lan, nhiều người chia sẻ, đây là thời điểm mà họ cần tiền nhất trong năm cho các nhu cầu chi tiêu cá nhân trong khi những thủ tục của dịch vụ cho vay tín chấp quá hấp dẫn, nhưng đa số họ đều than “vay không dễ”. Cẩn thận với lãi suất cho vay tín chấp Không nói rõ rằng nhu cầu cho vay của cá nhân tăng bao nhiêu %, nhưng anh Đ. Sơn - nhân viên một công ty tài chính tại Hà Nội khẳng định: “Tháng 12 là thời điểm khách hàng của công ty đặt vất đề xin vay cao nhất trong các tháng do nhu cầu tiêu dùng tăng cao, trong khi các ngân hàng thắt chặt việc cho vay”. 1,3% – 1,8%/tháng là mức lãi suất mà anh Sơn đưa ra cho khách hàng cần vay tiêu dùng tín chấp tham khảo trong tùy từng thời điểm. Lãi suất này được chốt dựa trên mức tiền khách hàng muốn vay và tùy từng thời điểm. Với mức 1,8%/tháng thì mức lãi suất khách hàng phải trả một năm lên đến 21,6%. Tuy nhiên, điều đáng nói, hiện nay các nhân viên của các công ty tài chính chào mời khách vay rất nhiều với thủ tục được rao là đơn giản song theo tìm hiểu của chúng tôi, trước khi đặt bút kí vay vốn, khách hàng nên tìm hiểu kĩ các chi tiết trong các bản hợp đồng vay vốn vì có nhiều điều khoản và phụ lục mà khách hàng chủ quan bỏ qua. Thực chất, đây là những ràng buộc hết sức chặt chẽ và phần nhiều thiệt thòi cho khách hàng nếu không xem kĩ chi tiết. Ví dụ như điều khoản thỏa thuận về việc phạt nếu khách hàng tất toán số tiền vay trước thời hạn. Một khách hàng cho biết, trong hợp đồng chị kí với công ty tài chính có điều khoản nếu tất toán trước thời hạn, phạt 2% trên số gốc còn lại. Có hai cách tính trả lãi mà các ngân hàng và công ty tài chính áp dụng, một là trả lãi theo dư nợ ban đầu (trả lãi phẳng), hai là trả lãi theo dư nợ thực tế. Trong đó trả lãi theo dư nợ thực tế có số % được đẩy lên cao rất nhiều so với hình thức trả lãi theo dư nợ ban đầu, tuy nhiên thường thì với hình thức trả lãi theo dư nợ thực tế, khách hàng sẽ phải trả lãi ít hơn. Số tiền lãi khách hàng phải trả theo hai cách tính lãi suất, nếu khách hàng vay của ngân hàng 60 triệu đồng, trả lãi trong vòng 1 năm. Ví dụ, với mức vay 60 triệu đồng, lãi suất 13.5%/năm tính theo dư nợ gốc thì khách hàng sẽ phải trả lãi tổng cộng 8.212.500 đồng/năm dưới hình thức trả cả gốc và lãi theo từng tháng cho tới hết nợ (tháng nào khách hàng cũng phải trả tiền lãi đều nhau, mặc dù một phần gốc đã được thanh toán theo từng tháng). Cũng với mức vay này, lãi suất 20%/năm tính theo dư nợ giảm dần thì khách hàng chỉ mất 6.696.844 đồng/năm mà thôi, vì lãi suất được tính theo khoản nợ thực tế của khách hàng (mà khoản nợ gốc được thanh toán theo từng tháng, do đó nợ gốc giảm dần, tiền lãi phải trả cũng giảm dần mặc dù lãi suất giữ nguyên). Ngoài ra, khách hàng cũng cần quan tâm tới mức phí cho vay của từng ngân hàng trước khi hoàn thành hợp đồng vay tín chấp. Trong hai cách tính lãi suất, tính lãi suất theo dư nợ thực tế sẽ có lợi cho những khách hàng không tất toán hợp đồng trước thời hạn. Theo tìm hiểu của chúng tôi, hiện một số ngân hàng như SHB, VPbank, Vietcombank, ngân hàng Á Châu đang có dịch vụ cho vay tín chấp và giải ngân được trước Tết, tùy theo chính sách của từng chi nhánh ngân hàng. Tại chi nhánh ngân hàng ACB số 30 Liễu Giai (Phường Cống Vị – Q.Ba Đình – Hà Nội), nhân viên tín dụng rất nhiệt tình tư vấn cho khách hàng về biểu lãi suất tham khảo cho vay tín chấp trong tháng 12: 13,8 %/tháng (vay dưới 40 triệu đồng), 13,92% (vay từ 40 – 70 triệu đồng), 12,6 % (vay trên 100 triệu đồng) theo dư nợ ban đầu. Thông thường, một hồ sơ xin vay tín chấp sẽ được ngân hàng duyệt từ 2 ngày đến 1 tuần. Tuy nhiên nhân viên này cũng cho biết: "Hồ sơ tín chấp được làm rất chặt, do không có tài sản đảm bảo nên rủi ro từ phía khách hàng rất cao". Nhân viên N. Đ. Minh của ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển (BIDV) cho biết, mức lãi cho vay cá nhân của nhiều ngân hàng là 17%/năm (cho vay kinh doanh), 18 - 20% (cho vay tiêu dùng), những khoản vay này đều được ngân hàng tính lãi theo dư nợ thực tế. Nếu áp dụng cách tính lãi theo dư nợ ban đầu của một số công ty tài chính áp dụng thì lãi suất sẽ rất cao do lãi suất giữ nguyên nhưng tiền trả nợ gốc không được tính vào hàng tháng để áp dụng trả lãi. Nói cách khác, nếu lãi suất tính theo dư nợ ban đầu là 21.6 %/năm thì sẽ tương đương với lãi suất theo dư nợ giảm dần xấp xỉ 39.6%/năm. "Vay vốn tín cấp ngân hàng cuối năm cực kỳ khó, mình không có tài sản đảm bảo ngoài lương nên mới phải vay tín chấp ở các công ty tài chính", anh Phạm Quang Thái (Hai Bà Trưng) khách hàng đang tìm hiểu về thủ tục vay tiêu dùng tại các ngân hàng nói thêm: "Nhưng thông thường, các công ty tài chính không tư vấn kĩ về hai phương pháp tính lãi nên những người chưa có kinh nghiệm đi vay rất dễ bị nhầm lẫn". Các công ty tài chính, vốn là các tổ chức tín dụng phi ngân hàng kinh doanh các dịch vụ chủ yếu là cho vay, đầu tư, cung ứng các dịch vụ liên quan đến tài chính quanh năm, nên thời điểm ngân hàng thắt chặt cho vay cũng là thời điểm mà họ "đắc lợi" do thu hút được các khách hàng có nhu cầu vay tín chấp về phía mình. Vay tín chấp là hình thức vay tiền ngân hàng và các tổ chức tín dụng được bảo đảm bằng sự tín nhiệm mà khách hàng không cần phải có có tài sản thế chấp. Điều kiện cho vay thông thường là khách hàng là nhân viên của các doanh nghiệp, đơn vị hành chính Nhà nước… nhân thân rõ ràng, có hộ khẩu hoặc KT3 (tạm trú dài hạn) tại địa điểm mà ngân hàng đang hoạt động, có hợp đồng lao động dài hạn, làm việc từ 12 tháng trở lên, mức lương trên 3 triệu đồng, trong độ tuổi lao động. Hạn mức cho vay tương ứng với khoảng 6 tháng lương của khách hàng cho tới dưới 500 triệu đồng (tùy từng ngân hàng), thời hạn thanh toán từ 6 – 36 tháng. Hiện nhiều ngân hàng và nhiều công ty tài chính đều đang cung cấp hình thức cho vay này. Tham khảo thêm tại: vay tiền nhanh – vay tiền online không cần gặp mặt
https://vaytienngay.vn/dich-vu/vay-tien-nhanh-trong-ngay.html Lâm vào tình thế “ngàn cân treo sợi tóc”, không chỉ một mình CTCP XNK Tổng hợp 1 Việt Nam (HNX: TH1) lo sợ mà các ngân hàng đang cho TH1 vay hơn 680 tỷ đồng cũng đang ngồi trên đống lửa khi các khoản vay đều đã quá hạn thanh toán. * TH1: Thời vàng son chỉ còn là dĩ vãng, nay lỗ đã vượt vốn còn án hủy niêm yết thì cận kề Là doanh nghiệp có bề dày về xuất khẩu, nhất là hàng nông sản, TH1 từng đã được nhà đầu tư kỳ vọng rất nhiều khi bước chân lên sàn. Tuy nhiên, sau một thời gian dài hoạt động, tình thế của TH1 đang hết sức quan ngại khi kinh doanh dần đi lùi và rồi chuyển sang thua lỗ nặng. Tính đến 30/09/2017, lỗ lũy kế của TH1 đã lên đến 139.6 tỷ đồng, vượt vốn điều lệ thực góp của Công ty là 135.4 tỷ đồng. Cú “trượt chân” của TH1 đến từ nhiều nguyên nhân khác nhau nhưng trong đó chi phí lãy vay là một gánh nặng lớn. Trong nhiều năm liền, nợ vay ngân hàng của TH1 đều chiếm tỷ trọng khá cao trong nợ phải trả và gấp nhiều lần so với vốn chủ sở hữu. Tình tình vay nợ của TH1 từ 2009 đến nay Không những thế, một vấn đề đáng lo ngại nữa là tất cả các khoản nợ vay ngân hàng ngắn hạn của TH1 đều đã quá hạn thanh toán. Với kết quả kinh doanh thua lỗ như hiện nay, bài toán trả nợ ngân hàng của TH1 có thể nói là hết sức khó khăn. Theo BCTC soát xét bán niên 2017, TH1 đang vay nợ tại 6 ngân hàng, trong đó Ngân hàng TMCP Việt Á (VietABank) và Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB) là hai chủ nợ lớn nhất. Cụ thể, đối với vay nợ ngắn hạn, TH1 hiện đang nợ Ngân hàng TMCP Đầu tư & Phát triển Việt Nam (BIDV, HOSE: BID) số tiền hơn 48 tỷ đồng (vay bằng USD) được thế chấp bằng nhiều tài sản, trong đó có Dự án khu dịch vụ thương mại và văn phòng cho thuê tại 130 Nguyễn Đức Cảnh – Hà Nội. Khoản vay này đã hết hạn cả hai năm, từ 30/09/2015. Khoản vay tín chấp bằng USD giá trị hơn 37.46 tỷ đồng tại Ngân hàng Vietcombank (HOSE: VCB) của TH1 cũng đã hết hạn đến gần 3 năm, từ 19/12/2014. Đối với ngân hàng SHB, với mục đích bảo lãnh phục vụ hoạt động xuất nhập khẩu, phát hành LC và bổ sung vốn lưu động, TH1 đã vay hơn 131 tỷ đồng. Thời hạn hợp đồng là 12 tháng và cũng đã hết hạn vào 23/07/2015. Tại VietABank, TH1 đã vay 282 tỷ đồng và hơn 875,000 USD (tương ứng gần 19.5 tỷ đồng) để phục vụ sản xuất kinh doanh. Hình thức đảm bảo tiền vay là lợi thế thương mại đối với quyền sử dụng 435.9 m2 đất thuê và tài sản gắn liền hình thành trong tương lai gắn liền đất thuộc quyền sở hữu hợp pháp bên thế chấp tại số 7 Triệu Vương Việt, quận Hai Bà Trưng, Hà Nội. Các khoản vay này cũng đã hết hạn vào 19/09/2015. Tiếp đó là khoản vay tín chấp 45.8 tỷ đồng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank) cũng đã hết hạn vào 23/01/2016. Cuối cùng, TH1 đang có dư nợ vay tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (VietinBank, HOSE: CTG) gần 65 tỷ đồng, đã hết hạn hợp đồng từ 31/08/2016. Đối với vay nợ dài hạn, TH1 hiện đang vay tại BIDV gần 53 tỷ đồng, số dư nợ gốc đến hạn trong năm 2017 này là 14.3 tỷ đồng. Thời hạn cho vay từ 20/07/2009 đến 25/12/2020. Như vậy, tính đến cuối tháng 6/2017, số dư nợ ngân hàng quá hạn chưa thanh toán của TH1 là gần 644 tỷ đồng và lãi phát sinh là 116 tỷ đồng. Theo TH1, nguyên nhân chưa thanh toán là do tình hình hoạt động kinh doanh có những khó khăn nhất định, mặc khác việt thu hồi nợ công gặp khó nên Công ty chưa thể thanh toán. Công ty cũng cho biết đang xây dựng kế hoạch về nguồn tài chính để đảm bảo thanh toán các khoản nợ vay đúng thời hạn ký kết. Cũng tại BCTC soát xét bán niên 2017, các kiểm toán viên đã nhấn mạnh rằng TH1 hiện lỗ lũy kế 135 tỷ đồng, toàn bộ các khoản vay tại ngân hàng đã quá hạn thanh toán trong khi nợ quá hạn không có khả năng thu hồi tăng lên… làm tăng nghi ngờ về khả năng hoạt động liên tục của Công ty. Thực tế thì những nhấn mạnh này đã được kiểm toán đưa ra tại BCTC kiểm toán năm 2015 khi một số khoản vay đã đến hạn thanh toán. Về phía TH1, ban lãnh đạo Công ty đề ra định hướng năm 2017 là đánh giá lại hiệu quả khai thác và lên phương án xử lý một số tài sản, bất động sản để trả nợ ngân hàng và có thêm nguồn vốn để kinh doanh. Tiếp tục mở rộng quan hệ tín dụng với các ngân hàng nhằm chủ động nguồn vốn tín dụng, tiếp cận được các nguồn vốn có lãi suất thấp để hỗ trợ hiệu quả cho hoạt động kinh doanh. Về thu hồi công nợ, kết quả thua lỗ trong năm 2016 nguyên nhân chính không phải do hoạt động kinh doanh lỗ mà do Công ty có những khoản nợ khó đòi, thiếu nguồn vốn nên phải vay nợ ngân hàng để kinh doanh đã đẩy chi phí tài chính tăng cao. Để giảm bớt gánh nặng chi phí tài chính thì cần đẩy mạnh việc thu hồi công nợ tồn đọng, giải pháp cụ thể là làm các thủ tục để khởi kiện các khách nợ không hợp tác hoặc chây ỳ trong việc trả nợ và đôn đốc các khách nợ đã cam kết trả nợ theo tháng. Tham khảo thêm tại: vay tiền nhanh – vay tiền online không cần gặp mặt
https://vaytienngay.vn/dich-vu/vay-tien-nhanh-trong-ngay.html “Chúng tôi mong ngân hàng tạo điều kiện để giúp đỡ cho doanh nghiệp có thể tiếp cận được nguồn vốn phù hợp. Thế chấp phải có bìa đỏ mà giá trị đất rất rẻ. Còn nhà xưởng, máy móc vài tỷ nhưng chính sách không có cho thế chấp nhà xưởng, máy móc nên rất mong có các giải pháp tiếp cận nguồn vốn dễ hơn.” Đó là ý kiến của ông Phạm Đình Thắng, nông dân xuất sắc huyện Hàm Yên tỉnh Tuyên Quang tại hội thảo “Tín dụng ngân hàng thúc đẩy tái cơ cấu ngành nông nghiệp” do Trung ương Hội Nông dân Việt Nam phối hợp với Ngân hàng Nhà nước tổ chức ngày 30/10, tại Hà Nội. Ảnh: Vũ Sinh/TTXVNKhơi thông vốn cho tam nông Phát biểu tại hội thảo, Phó Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Đào Minh Tú cho biết, tính đến 30/9, đầu tư tín dụng vào nông nghiệp, nông thôn đã đạt trên 925,000 tỷ đồng (chưa bao gồm dư nợ cho vay của Ngân hàng Chính sách xã hội và Ngân hàng Phát triển Việt Nam), tăng 9.6% so với cuối năm 2015 và 13.43% so với cùng kỳ. Tăng trưởng tín dụng bình quân trong lĩnh vực nông nghiệp nông thôn giai đoạn 2010-2015 đạt 17.4%, cao hơn mức tăng trưởng tín dụng bình quân chung. Tỷ trọng cho vay đối với lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn chiếm trên 18% tương đương với mức đóng góp của ngành vào GDP của nền kinh tế. Cũng theo Phó Thống đốc, lãi suất cho vay đối với lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn cũng đã giảm mạnh, phổ biến từ 6-8%/năm, riêng lãi suất cho vay ngắn hạn được khống chế ở mức dưới 7%/năm. Những đối tượng chính sách, ưu đãi và nhiều chương trình tín dụng đặc thù thì lãi suất chỉ khoảng 5-6%/năm. Còn ông Lại Xuân Môn, Ủy viên Trung ương Đảng, Chủ tịch Trung ương Hội Nông dân Việt Nam nhấn mạnh, thời gian qua, Chính phủ đã có nhiều biện pháp chỉ đạo ngành ngân hàng ưu tiên tập trung vốn cho nông nghiệp và thực tế các chính sách tín dụng đã có tác động mạnh mẽ trong việc khơi thông nguồn vốn cho khu vực nông nghiệp, nông thôn phát triển. Tuy nhiên, thực tế cho thấy chính sách tín dụng vẫn chưa đáp ứng được nhu cầu phát triển nông nghiệp, nông thôn. Quy mô nguồn vốn cho vay lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn còn nhỏ và thấp so với nhu cầu. Theo ông Môn, để tái cơ cấu ngành nông nghiệp, cần có một lượng vốn lớn, trong đó nguồn vốn tín dụng đóng vai trò đặc biệt quan trọng. "1 đồng vốn cần có 200 đồng đảm bảo" Ông Phạm Đình Thắng, nông dân xuất sắc huyện Hàm Yên, tỉnh Tuyên Quang đã đại diện cho khoảng 400 hộ trồng, chế biến chăm sóc cây dong riềng tại tỉnh đến chia sẻ, doanh nghiệp của ông hoạt động theo cơ chế kinh tế hợp tác xã chuyên chế biến, sản xuất và tìm đầu ra bao tiêu sản phẩm. Trong thời gian qua, doanh nghiệp của ông Thắng đã được ngân hàng trên địa bàn huyện tạo điều kiện vay vốn nhưng doanh nghiệp của ông đang rất cần nguồn vốn dài hạn. “Đầu tư cho nông dân không rủi ro vì vụ này không trả được, vụ sau chúng tôi sẽ có kế hoạch giúp nông dân trả lại đồng vốn cho ngân hàng. Hiện, chúng tôi có 2,000 lao động, cần có vốn để thu mua khoảng vài tỷ bộ dong riềng cho đầu vào sản xuất miến nhưng hết mùa vụ lại không cần vốn nữa. Chúng tôi mong các ngân hàng tạo điều kiện để giúp đỡ cho doanh nghiệp như chúng tôi có thể tiếp cận được nguồn vốn phù hợp. Thế chấp phải có bìa đỏ mà giá trị đất rất rẻ. Còn nhà xưởng, máy móc vài tỷ nhưng chính sách không có cho thế chấp nhà xưởng, máy móc nên rất mong có các giải pháp tiếp cận nguồn vốn dễ hơn,” ông Thắng kiến nghị. Ông Phạm Đình Thắng, nông dân xuất sắc huyện Hàm Yên, tỉnh Tuyên Quang.Còn bà Trịnh Thị Mý, tại xã Phù Lương, huyện Quế Võ, tỉnh Bắc Ninh cho biết gia đình bà làm nghề chăn nuôi là chính và đã tiếp cận được nguồn vốn của Agribank cách đây gần 10 năm. Tuy nhiên, hiện gia đình bà Mý muốn mở rộng quy mô chăn nuôi khép kín và sẽ tăng đàn lên 600 con lợn nái và 10,000 con lợn thương phẩm và mong muốn được ngân hàng nhận thế chấp bằng trang trại để vay vốn. Bà Mỹ cho biết: “Hiện Nghị định 55 đã có cơ chế cho vay tín chấp nhưng chúng tôi chưa tiếp cận được nguồn vốn tín chấp. Còn về thế chấp, chúng tôi đã phải sử dụng 6 bìa đỏ với diện tích 4,200 m2 và có cả nhà kiên cố mới vay được vốn.” Bà Mỹ cũng đề nghị Hội Nông dân làm tốt công tác tham mưu quan tâm đầu ra thực phẩm trong nước, cần có chế tài xử lý thật nặng chất cấm trong chăn nuôi. Nếu không sẽ ảnh hưởng rất lớn tới giá cả trong chăn nuôi. Cần có chính sách cấp bìa đỏ cho trang trại chăn nuôi cách xa trong khu dân cư với thời hạn 50 năm để có thể dùng làm tài sản thế chấp vay vốn. |