Tham khảo thêm tại: vay tiền nhanh – vay tiền online không cần gặp mặt
https://vaytienngay.vn/dich-vu/vay-tien-nhanh-trong-ngay.html Theo Bộ Luật Dân sự 2015 (có hiệu lực từ ngày 1-1-2017), lãi suất cho vay tiêu dùng, cho vay trả góp của các công ty tài chính sẽ phải áp mức trần 20%/năm, trong khi các công ty tài chính và ngân hàng thương mại hoạt động theo Luật Các tổ chức tín dụng 2010, cho phép thỏa thuận lãi suất. Theo quy định tại khoản 1 điều 468 Luật Dân sự 2015, có hiệu lực từ ngày 1-1-2017, lãi suất của các hợp đồng vay tài sản do các bên thỏa thuận. Trường hợp các bên có thỏa thuận về lãi suất thì cũng không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay, trừ trường hợp luật khác có liên quan quy định khác. Quy định khác nhau Căn cứ tình hình thực tế và theo đề xuất của Chính phủ, Ủy ban Thường vụ Quốc hội quyết định điều chỉnh mức lãi suất nói trên và báo cáo Quốc hội tại kỳ họp gần nhất. Trường hợp lãi suất theo thỏa thuận vượt quá lãi suất giới hạn được quy định tại khoản này thì mức lãi suất vượt quá không có hiệu lực. Cho vay tiêu dùng tăng trưởng mạnh trong thời gian gần đây Ảnh: Tấn ThạnhVậy các khoản cho vay tiêu dùng, cho vay trả góp của công ty tài chính, ngân hàng thương mại có phải chịu mức lãi suất trần 20%/năm? Ông Nguyễn Hoàng Minh, Phó Giám đốc Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Chi nhánh TP HCM, cho biết các công ty tài chính và NH thương mại hoạt động theo Luật Các tổ chức tín dụng 2010 (luật chuyên ngành - PV) cho phép thỏa thuận lãi suất nên không áp dụng theo Luật Dân sự 2015. Trong dự thảo thông tư quy định về hoạt động cho vay tiêu dùng của công ty tài chính mà NHNN đang lấy ý kiến, cũng quy định lãi suất cho vay tiêu dùng do công ty tài chính và khách hàng thỏa thuận phù hợp với quy định. Theo các chuyên gia, việc áp trần lãi suất cho vay đối với các hoạt động dân sự nhằm bảo đảm cho người dân có mức tiếp cận lãi suất hợp lý, tránh trường hợp khách hàng ở thế yếu khi vay trên thị trường tài chính. Tuy nhiên, một số công ty tài chính cho rằng nếu áp quy định này đối với hoạt động cho vay trả góp, cho vay tiêu dùng là chưa thực tế. Phân khúc cho vay tiêu dùng thường là tín chấp, không có tài sản bảo đảm và thủ tục đơn giản, khách hàng ở phân khúc này phần lớn là thu nhập thấp, tiềm ẩn nhiều rủi ro... nên mức lãi suất vay phải cao hơn vay NH để bù trừ rủi ro. Cần phân biệt rủi ro và không rủi ro Chuyên gia tài chính Huỳnh Trung Minh cho rằng nên để thị trường tự điều tiết và các tổ chức tín dụng tự thỏa thuận lãi suất với khách hàng, nhất là trong xu hướng tự do hóa lãi suất. Thông thường, khách hàng không tiếp cận được vốn NH do thiếu tài sản bảo đảm, không chứng minh được khả năng tài chính… mới vay tiêu dùng. Nay áp trần lãi suất vay tiêu dùng bằng với lãi suất NH sẽ làm méo mó thị trường tài chính, không có sự phân biệt giữa khách hàng rủi ro và khách hàng không có rủi ro. Bà Vương Thủy Tiên, thành viên HĐTV Công ty Tài chính Home Credit, nhận định dù lãi suất cho vay tiêu dùng sẽ áp dụng theo luật chuyên ngành nhưng thực tế, khi phát sinh tranh chấp và kiện ra tòa thì cơ quan tố tụng thường dựa vào Luật Dân sự. Do đó, các công ty tài chính cũng lo lắng khi triển khai quy định, mỗi cơ quan sẽ có cách hiểu khác nhau. Để làm rõ những quy định trong Luật Dân sự 2015 và tránh hiểu lầm về trần lãi suất vay tiêu dùng, một số công ty tài chính đã kiến nghị NHNN cần sớm ban hành các văn bản hướng dẫn, sửa đổi, bổ sung luật chuyên ngành cho phù hợp và không trái với Luật Dân sự.
0 Comments
Tham khảo thêm tại: vay tiền nhanh – vay tiền online không cần gặp mặt
https://vaytienngay.vn/dich-vu/vay-tien-nhanh-trong-ngay.htm Dân số của Việt Nam có hơn 50% đang ở độ tuổi lao động, đặc biệt đối với người trẻ thì nhu cầu vay vốn tiêu dùng là vô cùng lớn. “Cầu ngày càng mở rộng thì đương nhiên cung sẽ phải có sự điều chỉnh để đáp ứng. Nên dư địa để tín dụng tiêu dùng lớn mạnh còn rất thênh thang”. Dễ vay, linh hoạt - đó là những đặc điểm khiến cho tín dụng tiêu dùng những năm gần đây trở thành lĩnh vực ngày càng nở rộ, thu hút được rất nhiều khách hàng. Nếu so sánh với một số nước trong khu vực và trên thế giới, tốc độ tăng trưởng cho vay tiêu dùng của nước ta còn khá thấp, chiếm khoảng 5-10%/tổng dư nợ tín dụng. Với các quốc gia khác, con số này trung bình sẽ rơi vào khoảng 40-50%. Dư địa và tiềm năng để phát triển lĩnh vực này còn đang rộng mở. Đơn cử năm 2016, tăng trưởng tín dụng tiêu dùng tăng 39% so với năm 2015. Chính điều này cũng khiến các NHTM đầu tư nhiều hơn vào tín dụng cá nhân. Thời gian qua, thị trường tín dụng tiêu dùng đã chứng kiến nhiều dịch chuyển tích cực qua việc một loạt công ty tài chính (CTTC) tiêu dùng được sáp nhập, thành lập mới, cũng như sự gia nhập của các nhà đầu tư nước ngoài. Đơn cử như CTTC cổ phần Vinaconex - Viettel (VVF) chấm dứt hoạt động kể từ ngày 12/1/2017 và chính thức sáp nhập vào SHB. Thành lập và đưa vào hoạt động CTTC tiêu dùng cũng là mục tiêu được SHB đặt ra trong năm 2017. Theo ông Đỗ Quang Hiển, Chủ tịch HĐQT SHB, việc thành lập CTTC tiêu dùng SHB sẽ góp phần đáng kể vào tăng trưởng lợi nhuận của NH này năm 2017. Hiện công ty đã được NHNN cho phép thành lập và SHB đã hoàn tất các thủ tục về đăng ký kinh doanh và đang triển khai tuyển nhân sự cho công ty. Trong công bố nghị quyết Đại hội Cổ đông thường niên năm 2017, SeABank cũng cho biết NH sẽ thực hiện góp vốn tối đa 500 tỷ đồng để mua cổ phần thành lập CTTC tiêu dùng. Việc góp vốn hay mua cổ phần của SeABank được thực hiện dưới hình thức công ty con do SeABank sở hữu 100% vốn điều lệ hoặc công ty liên kết do SeABank góp vốn thành lập. ACB cũng đang có kế hoạch mua lại hoặc thành lập mới CTTC, chuyển đổi mô hình hoạt động của Công ty Cho thuê tài chính ACB Leasing sang CTTC cho vay tiêu dùng... Bên cạnh đó, nhìn vào kết quả kinh doanh của nhiều NHTM trong năm 2016 và quý I/2017 có thể thấy, lợi nhuận của không ít NH có sự tăng trưởng mạnh nhờ mảng cho vay tiêu dùng từ công ty con. Điển hình như VPBank, báo cáo tài chính quý I/2017 của nhà băng này cho thấy lợi nhuận công ty mẹ VPBank chỉ 814 tỷ đồng, 1.100 tỷ đồng còn lại từ các công ty con, trong đó chủ yếu là FE Credit. Hay ACB, năm 2016 tín dụng khách hàng cá nhân tăng 30%, đóng góp 53,81% tổng dư nợ cho vay, giúp lãi thuần của ACB năm 2016 tăng trưởng 17,1%. Trước đây, cho vay tiêu dùng gặp phải không ít lo ngại khi vay không tài sản bảo đảm (vay tín chấp) với điều kiện khá đơn giản, thủ tục nhanh gọn, tiện lợi nhưng đổi lại lãi suất cho vay khá cao, dẫn tới tình trạng nhiều khách hàng chỉ mong muốn nhanh chóng vay được tiền mà bỏ qua điều kiện lãi suất cho vay, đến khi phải chịu phạt thì lại quy trách nhiệm cho CTTC. Để hoàn thiện các quy định pháp luật, bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng, Thông tư 43/2016/TT-NHNN quy định cho vay tiêu dùng của CTTC có hiệu lực thi hành từ ngày 15/3 vừa qua đã tạo thêm cơ sở pháp lý cho hoạt động tín dụng tiêu dùng phát triển bền vững, an toàn và hiệu quả hơn. Tại Thông tư 43, một trong những điểm mới là quy định về trần lãi suất cho vay tiêu dùng của CTTC để từ đó người tiêu dùng có thêm cơ sở tham khảo trước khi ký vay vốn. Thông tư cũng yêu cầu CTTC chỉ được cho vay dưới 100 triệu đồng/khách hàng. Và mức này không áp dụng với vay tiêu dùng mua ô tô và sử dụng ô tô đó làm tài sản bảo đảm cho chính khoản vay theo quy định pháp luật. Theo các chuyên gia, quy định này sẽ tạo thuận lợi hơn cho NHNN trong việc quản lý. Trong nhiều lần trao đổi với phóng viên nhiều chuyên gia tài chính - NH cho rằng tín dụng tiêu dùng chắc chắn sẽ còn phát triển và có những bứt phá mạnh mẽ trong tương lai, bởi đất để cho lĩnh vực này còn rất rộng mở. Điều này không khó lý giải, vì nếu cho vay tiêu dùng phát triển hiệu quả, thì lợi nhuận mà nó mang lại không chỉ giúp cho NH mà còn hỗ trợ phát triển kinh tế. Đối với khách hàng - một bộ phận không nhỏ không có đủ điều kiện vay vốn của NHTM sẽ chuyển sang vay tại các CTTC hay phi tài chính, phục vụ cho nhu cầu của mình. Bên cạnh đó, một chuyên gia cũng chia sẻ thêm, dân số của Việt Nam có hơn 50% đang ở độ tuổi lao động, đặc biệt đối với người trẻ thì nhu cầu vay vốn tiêu dùng là vô cùng lớn. “Cầu ngày càng mở rộng thì đương nhiên cung sẽ phải có sự điều chỉnh để đáp ứng. Nên dư địa để tín dụng tiêu dùng lớn mạnh còn rất thênh thang” - ông nhấn mạnh. Và các NH cũng không chần chừ gì mà không nắm lấy thời cơ này. Như VPBank mới đây vừa ra mắt thương hiệu Vay Nhanh VPBank: cho vay tín chấp không cần tài sản đảm bảo, chủ yếu đáp ứng những nhu cầu thiết yếu của khách hàng khi lập gia đình như sửa nhà, mua xe, mở rộng sản xuất kinh doanh. Agribank cũng dành 5.000 tỷ đồng cho vay trung - dài hạn với lãi suất cạnh tranh chỉ từ 8-9%/năm dành cho khách hàng vay vốn mục đích tiêu dùng, phục vụ nhu cầu đời sống từ nay tới hết 31/12/2017... Tham khảo thêm tại: vay tiền nhanh – vay tiền online không cần gặp mặt
https://vaytienngay.vn/dich-vu/vay-tien-nhanh-trong-ngay.html Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank, VPB) thông báo sẽ giảm lãi suất cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) hoạt động tốt trong các lĩnh vực được Chính phủ ưu tiên. * Thủ tướng đề nghị, ngân hàng bắt đầu giảm lãi suất cho vay Theo đó, lãi suất dành cho các doanh nghiệp SME hoạt động tốt trong những lĩnh vực được Chính phủ ưu tiên phát triển như hàng tiêu dùng, công nghiệp hỗ trợ, công nghiệp chế biến, chế tạo và môi trường sẽ giảm từ 0.5%-1%. Việc giảm lãi suất bắt đầu từ ngày 11/01/2018 cho tất cả các khách hàng mới hoạt động tốt trong những lĩnh vực được ưu tiên. Quyết định giảm lãi suất của VPBank được đưa ra sau khi Thủ tướng Chính phủ Nguyễn Xuân Phúc đề nghị các ngân hàng xem xét khả năng tiếp tục giảm lãi suất để hỗ trợ các doanh nghiệp SME dễ tiếp cận nguồn vốn vay từ ngân hàng hơn nữa trong năm 2018, từ đó góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế. Trước đó, vào tháng 7/2017, VPBank cũng đã giảm từ 0.5%-1% lãi suất cho vay ngắn hạn đối với các doanh nghiệp SME. Với quyết định giảm lãi suất lần này, VPBank cho biết tiếp tục thể hiện sự hỗ trợ tích cực nhất đối với khách hàng là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, không chỉ ở những sản phẩm tài chính đa dạng, phù hợp với nhu cầu khách hàng mà còn cả ở lãi suất nhằm giúp các doanh nghiệp giảm chi phí vốn đầu vào. Ttheo thông tin từ Ngân hàng, trong những năm gần đây, doanh nghiệp vừa và nhỏ được VPBank xác định là một trong những phân khúc khách hàng chiến lược hướng tới phục vụ, đặc biệt là các doanh nghiệp có quy mô siêu nhỏ. Bên cạnh những sản phẩm cho vay có tài sản bảo đảm thông thường, VPBank đã đẩy mạnh các sản phẩm cho vay tín chấp, tạo điều kiện tốt hơn cho các doanh nghiệp SME tiếp cận với nguồn vốn từ Ngân hàng khi không có tài sản bảo đảm. Nhờ đa dạng hóa các loại hình sản phẩm phù hợp với nhu cầu khách hàng, doanh thu trong phân khúc khách hàng SME của VPBank đã tăng trưởng 30% trong năm 2017. Đặc biệt hơn, ở tiểu phân khúc doanh nghiệp siêu nhỏ, số lượng khách hàng hàng tháng tăng thêm khoảng 1,000 mỗi tháng, gấp 3 lần so với cùng kỳ năm 2016. Cho tới nay, tổng số lượng khách hàng doanh nghiệp SME VPBank đang phục vụ đã lên tới hơn 63,000 doanh nghiệp. Để mở rộng độ bao phủ thị trường, trong năm 2017 VPBank cũng đã mở thêm 6 Trung tâm SME và Hub bán trực tiếp tại các thành phố lớn (Hà Nội, Tp. Hồ Chí Minh) cũng như các tỉnh thành như Móng Cái, Cà Mau Tham khảo thêm tại: vay tiền nhanh – vay tiền online không cần gặp mặt
https://vaytienngay.vn/dich-vu/vay-tien-nhanh-trong-ngay.html Ngân hàng Quốc tế (VIB Bank) vừa triển khai hình thức cho vay tín chấp đối với cán bộ quản lý điều hành, với mức vay tối đa là 150 triệu đồng/người... Ngân hàng Quốc tế (VIB Bank) vừa triển khai hình thức cho vay tín chấp đối với cán bộ quản lý điều hành, với mức vay tối đa là 150 triệu đồng/người. Khách hàng có thể lựa chọn sử dụng một hoặc nhiều sản phẩm cho vay như thẻ tín dụng quốc tế Master Card, cho vay theo hạn mức thấu chi, cho vay trả góp, hoặc cho vay luân chuyển trong thời hạn thoả thuận. Để tạo thuận lợi cho khách hàng trong việc hoàn trả gốc và lãi cho ngân hàng, đồng thời tránh rủi ro cho ngân hàng, VIB Bank sẽ ký thoả thuận hợp tác với các cơ quan hoặc tổ chức nơi khách hàng làm việc. Hàng tháng, cơ quan sẽ tự động trích tiền lương của người vay để trả cho ngân hàng./. TTXVN ĐỌC NHIỀU NHẤT
16/08/2005 15:300 Công ty Bảo hiểm Dầu khí vừa trả 2 triệu USD cho Công ty Dịch vụ kỹ thuật dầu khí (PTSC) tiền bồi thường bảo hiểm tai nạn chìm tàu Mimosa xảy ra ngày 12/5/2005. Dự kiến tổng số tiền bảo hiểm liên quan có thể lên tới trên 5 triệu USD... Công ty Bảo hiểm Dầu khí vừa trả 2 triệu USD cho Công ty Dịch vụ kỹ thuật dầu khí (PTSC) tiền bồi thường bảo hiểm tai nạn chìm tàu Mimosa xảy ra ngày 12/5/2005. Dự kiến tổng số tiền bảo hiểm liên quan có thể lên tới trên 5 triệu USD. Riêng đối với số hàng hóa của Xí nghiệp liên doanh VietsovPetro bị thiệt hại trên tàu Mimosa với số tiền bồi thường lên tới trên 3 triệu USD đang được Bảo hiểm dầu khí hoàn chỉnh hồ sơ để giải quyết bồi thường. Theo ông Lê Văn Hùng, Giám đốc Công ty bảo hiểm dầu khí, với quy trình cấp đơn và giám định tổn thất theo tiêu chuẩn ISO 9001:2000 và quan hệ tốt với các công ty nhận tái bảo hiểm quốc tế được xếp hạng từ A tới AAA và một số công ty tái bảo hiểm và bảo hiểm lớn trong nước, việc bồi thường cho PTSC và Xí nghiệp liên doanh VietsovPetro sẽ được tiến hành nhanh chóng và đúng luật. Tuy nhiên, việc bồi thường này không làm ảnh hưởng nhiều đến hiệu quả kinh doanh của Bảo hiểm Dầu khí năm 2005 do công ty kiểm soát được tình hình kinh doanh – bồi thường. Tàu Mimosa có trọng tải 1.250 tấn, là tàu chuyên dụng làm dịch vụ dầu khí được bảo hiểm tại Công ty Bảo hiểm Dầu khí. Ngày 12/5/2005, tàu Mimosa va chạm với tàu Trinity và bị chìm tại khu vực mỏ Đại Hùng (Bà Rịa – Vũng Tàu). Sau khi xảy ra tai nạn, Bảo hiểm dầu khí đã chỉ định Công ty giám định quốc tế Falconer Bryan tiến hành công tác giám định tổn thất. Tham khảo thêm tại: vay tiền nhanh – vay tiền online không cần gặp mặt
https://vaytienngay.vn/dich-vu/vay-tien-nhanh-trong-ngay.html Sau khi nhiều khoản cho vay không cách nào thu hồi được vì doanh nghiệp mất khả năng trả nợ, và phải trích lập dự phòng rủi ro, các ngân hàng đã ngày càng cẩn trọng hơn với việc cho vay tín chấp (cho vay không có tài sản đảm bảo). Ngân hàng hiện rất dè dặt với cho vay tín chấpTheo một giám đốc chi nhánh tại TPHCM của Ngân hàng Đông Á, trong thời gian này, hai từ “tín chấp” chỉ được dùng cho các khoản vay đối với doanh nghiệp có uy tín, tức xếp hạng tín dụng vào dạng cao nhất, không có nợ quá hạn mới được vay. Đồng thời hạn mức vay cũng dè dặt hơn trước do ngân hàng vẫn lo ngại các khoản vay này sẽ trở thành nợ xấu. Và khi đó, như với các khoản vay thế chấp thì nếu không đòi được nợ, ngân hàng sẽ xử lý tài sản đảm bảo, còn tín chấp thì không có tài sản nên không đòi được nợ cũng không thể làm gì khác ngoài chuyện trích lập dự phòng, và xem như khoản tiền đó đã mất. Còn chủ tịch hội đồng quản trị môt ngân hàng nhỏ cho biết sau khi có những chuyện không hay về việc các ngân hàng phải kiện tụng để đòi nợ một doanh nghiệp cà phê, thì việc cho vay thế chấp bằng hàng tồn kho ngân hàng cũng ngần ngại, huống chi là cho vay tín chấp. Trong khi đó, trước đây, rất nhiều ngân hàng sẵn sàng cho các doanh nghiệp, nhất là doanh nghiệp xuất khẩu được vay tín chấp. Vì đặc thù của các doanh nghiệp này là quay vòng vốn rất nhanh, và hoạt động hiệu quả do tình hình xuất khẩu tốt. Còn nay, việc xuất khẩu gặp khó, và đã có hiện tượng các ông chủ bỏ trốn ra nước ngoài vì không trả được nợ thì ngân hàng không dè dặt không được. Chưa kể, trong nhiều trường hợp chính nhân viên các ngân hàng cũng bị xử lý hình sự vì các vụ con nợ không còn khả năng trả, làm các hành vi vi phạm pháp luật. Vậy nên, cửa vay tín chấp ngày càng hẹp. Đồng quan điểm này, ông Nguyễn Phước Thanh, Phó thống đốc Ngân hàng Nhà nước, cho biết, dù cho cơ quan quản lý hiện đã tạo điều kiện để các ngân hàng cho vay hỗ trợ doanh nghiệp thì chính các ngân hàng cũng không dám mạo hiểm với đồng vốn của mình. Trong thời gian khủng hoảng kinh tế vừa qua, các ngân hàng đã nếm trải mùi vị nợ xấu rất nhiều, mà hiện nay, cho dù phương án sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp nhìn vào khả thi, thì ngân hàng vẫn chưa dám chắc rằng doanh nghiệp sẽ thoát khó và trả được nợ hay không. Đó là lý do khiến cho việc xem xét cho vay đối với doanh nghiệp có nợ xấu, hay cho vay tín chấp với các doanh nghiệp không còn tài sản đảm bảo được các ngân hàng rất cân nhắc. Ông Thanh cho rằng sự thận trọng của các ngân hàng sẽ tiếp tục trong năm 2014. Ít nhất là trước 2 vấn đề lớn mà các ngân hàng đang đối mặt là xử lý nợ xấu và tái cơ cấu lại ngân hàng về cả quản trị, tài chính… Một khi các ngân hàng vẫn chưa giải quyết xong nợ xấu, chưa đặt lợi nhuận lên làm mục tiêu cao nhất thì việc nới lỏng điều kiện cho vay với các doanh nghiệp sẽ không thể thực hiện.Vì thực tế, việc nới lỏng về một mặt nào đó cũng sẽ gây nguy hại cho cả doanh nghiệp lẫn ngân hàng. Như vậy, hiện tại với các doanh nghiệp, việc tiếp cận nguồn vốn ngân hàng khi không có tài sản thế chấp là rất khó. Đồng thời nếu muốn nhờ đến các quỹ bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa thì cũng không còn được cho phép. Hiện tại, các doanh nghiệp buộc phải thế chấp tài sản tại các quỹ này nếu muốn được bảo lãnh vay vốn. Về việc áp dụng thông tư 02 về chuẩn phân loại nợ mới có hiệu lực vào đầu tháng 6 năm 2014, một nguồn tin riêng của Thời báo Kinh tế Sài Gòn Online cho biết khả năng sẽ áp dụng đúng như dự định chứ không lùi thời hạn như đề nghị của một số ngân hàng. Tuy vậy, việc thực hiện sẽ đi kèm một số giải pháp giảm sốc. Cụ thể như với một số trường hợp, ngân hàng có thể cơ cấu nợ theo quy định tại Quyết định 780 như trước, như doanh nghiệp đang có nợ xấu ở ngân hàng khác nhưng không có nợ quá hạn tại ngân hàng này thì ngân hàng vẫn có thể xem xét cho vay. Hay đối với những doanh nghiệp tốt nhưng có khó khăn tạm thời nên chưa có thể thanh toán nợ vẫn được tiếp tục cơ cấu, tức đưa ra lộ trình trả nợ. Tuy nhiên, sẽ siết tình trạng một số ngân hàng hiện đang cơ cấu nợ đối với các khoản nợ đã trở nên rất xấu. Tham khảo thêm tại: vay tiền nhanh – vay tiền online không cần gặp mặt
https://vaytienngay.vn/dich-vu/vay-tien-nhanh-trong-ngay.html Công ty TNHH Nhựa Đại Hưng có vốn điều lệ 150 tỉ đồng đã được lãnh đạo Sacombank xét duyệt cho vay tín chấp lên đến 660 tỉ đồng (tháng 8.2012). Điều đáng nói là trước đó 1 năm, công ty này chỉ đạt lợi nhuận 4 tỉ đồng và thu nhập sau thuế lỗ 689 triệu đồng. Ngày 16.8.2012, Lãnh đạo Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (Sacombank), trong đó có ông Phạm Hữu Phú - Chủ tịch Hội đồng quản trị, đã phê duyệt chủ trương cho Công ty TNHH Nhựa Đại Hưng vay tín chấp 660 tỉ đồng. Ngoài việc cho vay tín chấp một cách dễ dãi như vậy, một điểm đáng lưu ý là công ty được vay có liên quan đến ông Phạm Trung Cang - người đang “dính” vào vòng lao lý của vụ án bầu Kiên. Ông Phạm Hữu Phú từng là Phó chủ tịch Eximbank như ông Phạm Trung CangCông ty TNHH Nhựa Đại Hưng có trụ sở chính tại số 414 (lầu 5) đường Lũy Bán Bích, phường Hòa Thạnh, Quận Tân Phú, TPHCM. Vốn điều lệ công ty này là 150 tỉ đồng, có 2 thành viên sáng lập chi phối (chiếm 96,66%) là bà Đỗ Thị Quế Thanh và ông Phạm Trung Cang (cả 2 người cùng ngụ một nhà trên đường Nguyễn Thiện Thuật, phường 2, quận 3). Vào tháng 8.2012, Công ty TNHH Nhựa Đại Hưng đã đàm phán với Sacombank về việc vay vốn tín dụng kinh doanh hạt nhựa và được ngân hàng đồng ý. Mặc dù dòng tiền lúc này của công ty chỉ chủ yếu có từ hoạt động cho thuê văn phòng, bị đánh giá là "nguồn thu không đáng kể". Tuy nhiên, Sacombank vẫn mở rộng cửa cho phép công ty này được vay vốn tín chấp với số tiền “khủng” lên đến 660 tỉ đồng, gấp 4 lần vốn điều lệ, gấp 165 lợi nhuận gộp của công ty trong năm 2011. Người trong giới ngân hàng cho biết ông Phạm Hữu Phú có khá nhiều mối liên quan đến ông Phạm Trung Cang. Cả hai ông đều từng giữ vị trí Phó Chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank). Tham khảo thêm tại: vay tiền nhanh – vay tiền online không cần gặp mặt
https://vaytienngay.vn/dich-vu/vay-tien-nhanh-trong-ngay.html Đó là nhận định của nhiều chuyên gia kinh tế trước chính sách về việc cho vay tín chấp vừa được triển khai. Song, vấn đề đặt ra ở đây chính là những tiêu chí lựa chọn khách hàng để vay tín chấp, sao cho đúng là "chọn mặt gửi vàng”. Nửa năm trôi qua, tăng trưởng tín dụng chỉ ở mức 3,52%. Đây được xem là mức tăng trưởng thấp so với mục tiêu đề ra của cả năm 2014 là 12-14%. Mong muốn đẩy mạnh tốc độ tăng trưởng tin dụng lên cao hơn, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) vừa có văn bản yêu cầu hệ thống ngân hàng thương mại (NHTM) nới lỏng tín dụng bằng cách xây dựng hệ thống xếp hạng tín nhiệm doanh nghiệp (DN). Điều kiện mà DN có thể vay tín chấp dự vào tiêu chí đánh giá dòng tiền và hiệu quả của các dự án. Trước chính sách mới về việc vay vốn hầu hết DN cho rằng, vay tín chấp là lối thoát cho DN trong tình trạng bế tắc về nguồn vốn. Bởi vì, hiện nay nhiều DN hoạt động tốt (có thị trường, có khách hàng) nhưng bị thiếu thanh khoản trong khi nhà ở và nhà xưởng chỉ có 1-2 cái tất cả đã đem đi cầm cố. "DN kiến nghị nhà nước nên áp dụng vay tín chấp từ 10 năm rồi nhưng giờ chính sách này mới lộ diện. Đây là tín hiệu vui đối với các DN đang "mắc cạn”. Ngân hàng có thể lấy tín nhiệm đối với DN dựa vào doanh thu, nguyên liệu, lương nhân công… DN đang trông chờ vào bước triển khai của hệ thống NHTM”, ông Trần Việt Anh, Tổng Giám đốc Công ty Nam Thái Sơn khẳng định Nói về vay tín chấp, ông Nguyễn Hoàng Minh, Phó Giám đốc NHNN chi nhánh TPHCM cho rằng, sau 2 năm triển khai chương trình kết nối ngân hàng và DN trên địa bàn thành phố với số vay tín chấp chiếm 17-18% trên tổng hạn mức cho vay. Đến nay chưa ghi nhận trường hợp nào nợ quá hạn từ chương trình. Như vậy có thể thấy rằng, không có nợ xấu xuất hiện từ vay tín chấp. Điều này cũng đồng nghĩa, vay vốn tín chấp chỉ rộng cửa đối với những DN truyền thống, thường xuyên cả những DN lớn. Mặc dù được nhiều ý kiến đánh giá cao phương thức vay tín chấp song không ít ngân hàng cũng bày tỏ quan ngại. Theo ông Lê Hùng Dũng, Chủ tịch Ngân hàng Xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank), đây là phương án tiềm ẩn nhiều rủi ro vì muốn tăng tính đảm bảo của chất lượng tín dụng nhiều ngân hàng thực hiện khá gắt gao với tài sản thế chấp. Đối với những khoản vay có thế chấp chi phí trích lập dự phòng rủi ro cũng giảm đi. Ông Dũng cho rằng, có thể hôm nay DN hoạt động tốt, dòng tiền ổn định. Nhưng ngày mai nguy cơ lỗ, thất thoát, phá sản lại xảy ra. Khi DN mấp mé bờ vực phá sản rồi chắc chắn ngân hàng sẽ trắng tay. Từ những ý kiến trái chiều của bên cho vay và được vay, chuyên gia kinh tế Nguyễn Trí Hiếu cho hay, đây là phương thức tín dụng thông thường nhưng không dễ triển khai vì điều kiện vay tín chấp rất ngặt nghèo. Vay tín chấp đòi hỏi DN phải có "sức khỏe” ổn định, cụ thể: thanh khoản tốt, thị trường rộng, thị phần cao, khả năng sinh lời lớn… Song song đó, DN cần đảm bảo báo cáo tài chính minh bạch 2 - 3 năm, đòn bẩy tài chính khả quan, tín nhiệm cao, đảm bảo trả được nợ… Theo ông Hiếu, DN xuất khẩu và DN kinh doanh lớn sẽ có nhiều cơ hội hơn, DN vừa và nhỏ thường không đủ độ tin cậy. "Chính vì dựa vào khách hàng truyền thống và thường xuyên nên cho DN vay tín chấp thì mức độ rủi ro thấp hơn”, ông Hiếu nhận định. Để phương án vay tín chấp đạt hiệu quả cao, đồng thời tránh tác động thêm vào nợ xấu, ông Cao Sỹ Kiêm, nguyên Thống đốc NHNN Việt Nam cho rằng, ngân hàng phải chọn lọc kỹ lưỡng, kiểm tra chặt chẽ. Nếu hời hợt trong việc cho vay tín chấp rất nguy hiểm vì không những ảnh hưởng đến độ an toàn của thanh khoản mà còn ảnh hưởng đến nợ xấu. Vẫn theo ông Hiếu, thời gian tới NHNN nên đưa ra những quy định cụ thể về báo cáo tài chính, chỉ số thành khoảng, tỷ lệ sinh lời, đòn bẩy tài chính… Vay tín chấp là lối thoát cho DN nhưng để đạt được mục tiêu tăng trưởng tín dụng của năm 2014 hoàn toàn không đơn giản. "Vay tín chấp phần nào đó đưa được số lượng nhỏ đồng tiền đi vào sản xuất. Tức là, chỉ gia tăng thêm cho tăng trưởng tín dụng chứ không thể hoàn toàn bù đắp và đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng lên mức 12-14% như mục tiêu của năm 2014”, ông Cao Sỹ Kiêm nhận định. Tham khảo thêm tại: vay tiền nhanh – vay tiền online không cần gặp mặt
https://vaytienngay.vn/dich-vu/vay-tien-nhanh-trong-ngay.html Vài năm trở lại đây, công ty tài chính không còn là khái niệm xa lạ ở Việt Nam. Trên một số phương tiện truyền thông, người ta đã so sánh công ty tài chính là một cứu cánh cho “những kẻ trọc đầu” - những người không mở được cánh cửa vay tiền từ ngân hàng. Song trên thực tế, đó có thể là cứu cánh? Hiện nay ở Việt Nam các tập đoàn, tổng công ty Nhà nước đều có các công ty tài chính, một số doanh nghiệp nước ngoài cũng đã xuất hiện công ty tài chính tại Việt Nam như Prudential, PPF Việt Nam, Việt SG... Các công ty này ban đầu với mục đích thăm dò thị trường nên chỉ cho khách hàng thân thiết vay tín chấp. Song đến thời điểm này, khi nhu cầu của cá nhân lên cao, vay mua nhà, mua tài sản cá nhân, sản xuất kinh doanh, khi khách hàng không giải trình được với ngân hàng thì các công ty tài chính xuất hiện, cho vay tín chấp với thủ tục đơn giản. Với số tiền vay không lớn, nhưng với những người không thể vay ngân hàng thì công ty tài chính là cơ hội cuối cùng. Theo Tiến sỹ Đoàn Ngọc Lưu - Tổng Công ty Tài chính Dầu khí Việt Nam thì công ty tài chính là loại hình tổ chức tín dụng phi ngân hàng, với chức năng là sử dụng vốn tự có, vốn huy động và các nguồn vốn khác để cho vay, đầu tư; cung ứng các dịch vụ tư vấn về tài chính, tiền tệ và thực hiện một số dịch vụ khác theo quy định của pháp luật, nhưng không được làm dịch vụ thanh toán, không được nhận tiền gửi dưới một năm. Theo Nghị định 141/2006/NĐ-CP, ngày 22-11-2006 của Chính phủ, công ty tài chính được cấp giấy phép thành lập và hoạt động sau ngày Nghị định 141/2006/NĐ-CP của Chính phủ có hiệu lực và trước ngày 31-12-2008 thì phải có mức vốn pháp định là 300 tỷ đồng; công ty tài chính được cấp giấy phép thành lập và hoạt động sau ngày 31-12-2008 thì phải có mức vốn pháp định là 500 tỷ đồng. Từ khi hoạt động cho vay qua công ty tài chính nở rộ, các công ty tài chính đều nâng mức vốn pháp định của mình lên, có công ty lên tới hàng nghìn tỷ đồng. Nhưng cũng chính vì thế mà lãi suất bị đẩy lên đến mức “ngất ngưởng”. Cách đây 3 năm, Công ty tài chính PPF Việt Nam đã cho vay tín chấp với mức lãi suất từ 20-38,5%/năm. Còn giờ đây, Công ty tài chính Prudential cũng có mức lãi trung bình là từ 20-22%/ năm. Hoạt động tư vấn vay diễn ra thường xuyên hơn, nhân viên các công ty tài chính nắm rõ hoạt động kinh tế của từng cá nhân, thường xuyên liên hệ với khách hàng để tìm người cho vay, vì điều đó mang lại lợi ích thiết thực cho các công ty tài chính. Thực tế cho thấy, khi khách hàng đặt bút ký vào khế ước vay tín chấp qua các công ty tài chính, tiền giải ngân nhanh nhưng lợi ích tối đa luôn thuộc về các công ty tài chính còn lợi ích tối thiếu thuộc về khách hàng. Trong quá trình thực hiện bài viết này, chúng tôi đã cố gắng liên lạc với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam để tìm hiểu thêm hoạt động của các công ty tài chính hiện nay, nhưng cho đến khi tờ báo đến tay bạn đọc thì phía cơ quan này vẫn chưa có câu trả lời. Trao đổi qua điện thoại với bà Dương Thu Hương - Tổng Thư ký Hiệp hội Ngân hàng thì nhận được sự trả lời rằng các công ty tài chính chỉ là một bộ phận rất nhỏ của hiệp hội, tất cả đều làm việc theo đúng pháp luật và hiệp hội không có bình luận gì về hoạt động của các công ty tài chính. Ngân hàng cũng có sản phẩm vay tín chấp Hiện nay Ngân hàng Sacombank cũng có sản phẩm vay tín chấp dành cho cán bộ, nhân viên hiện đang công tác tại các cơ quan hành chính sự nghiệp và cả doanh nghiệp nếu có sự tín nhiệm của ngân hàng. Lãi suất cho vay tín chấp tại Sacombank cũng tương đương với các khoản vay có thế chấp, song thời điểm này tất cả các loại hình cho vay đều đang chịu lãi suất cao, vì vậy nếu không thực sự cần tiền thì cũng không nên vay. Điều kiện cho vay tín chấp khá đơn giản, chỉ cần cơ quan xác nhận tổng thu nhập cá nhân tại nơi công tác và ngân hàng sẽ hỗ trợ cho vay mức tối đa là gấp 10-12 lần tổng thu nhập. Theo đó, người có tổng thu nhập khoảng 10 triệu sẽ được vay tối đa 120 triệu mà không cần có điều kiện kèm theo. Với các đơn vị có từ 5 cá nhân vay trở lên, ngân hàng sẽ ký hợp đồng với đơn vị đó, cùng hỗ trợ theo dõi các khoản thu nhập cá nhân sẽ phải hoàn trả cho ngân hàng. Bà Vũ Ngọc Anh (Phó Giám đốc chi nhánh, Ngân hàng Sacombank Đống Đa) Nên có sự hỗ trợ của luật sư Thủ tục vay vốn để hoạt động kinh doanh, tiêu dùng là một trong những thủ tục không phải ai cũng am hiểu. Nó có nhiều điều khoản nếu không nghiên cứu kỹ và không am hiểu người vay rất có thể bị “hớ”. Còn khi đã đặt bút ký vào khế ước hay hợp đồng cho vay, phía cho vay hoàn toàn làm đúng theo thủ tục. Hợp đồng quy định rất rõ thời hạn tất toán và phí phạt nếu tất toán trước hay mức lãi suất phải trả khi có biến động. Nếu phía vay cho rằng phía cho vay thực hiện sai và muốn khởi kiện thì đó là điều không thể. Người vay thường có thói quen chỉ mong vay được tiền bằng mọi giá mà không đọc kỹ các điều khoản của hợp đồng. Chính vì vậy, khi phía cho vay có những thay đổi thì phía vay lại cho rằng bên cho vay làm sai, nhưng thực chất bên cho vay thực hiện đúng hợp đồng, chỉ có bên vay khi ký không đọc kỹ mà thôi. Chính vì vậy khi vay, nếu không am hiểu, người vay nên có sự hỗ trợ của luật sư trong phần thủ tục. Luật sư sẽ tư vấn, thẩm tra các điều khoản hợp đồng nhất là trong trường hợp vay số tiền lớn, để người vay không bị thiệt. Khi đã có khoản vay với ngân hàng, công ty tài chính, người vay cũng nên chú ý đọc kỹ hợp đồng, theo dõi sự biến động của thị trường để ứng phó kịp thời. Luật sư Hoàng Văn Dũng, (Công ty Luật hợp danh Bross và cộng sự) Lãi suất của công ty tài chính cao hơn ngân hàng Trong quá trình mua nhà tôi gặp rất nhiều khó khăn về tài chính, nên đã nghĩ đến việc vay tiền ngân hàng. Sau khi thế chấp tài sản cho một ngân hàng, gia đình tôi vẫn không đủ tiền và buộc phải vay tín chấp qua một công ty tài chính. Tôi cũng đã nghe nhiều người nói vay qua công ty tài chính thủ tục hết sức đơn giản nhưng mức lãi trả rất cao và không được tính giảm dần gốc như vay ngân hàng. Vì muốn được vay nhanh chóng nên tôi cũng không quan tâm lắm đến các điều khoản của hợp đồng mà chỉ quan tâm xem hàng tháng tôi sẽ phải trả bao nhiêu. Thấy số tiền phải trả hàng tháng hợp lý, thủ tục nhanh gọn mà không cần tài sản thế chấp nên tôi đã vay qua một công ty tài chính. Đến khi mức lãi suất được điều chỉnh theo quy định của Nhà nước, lúc đó mới thấy quá cao và tôi nhanh chóng hoàn trả khoản vay này. Nhưng khi tất toán mới hay mình tiếp tục phải chịu phí phạt vì tất toán trước thời hạn. Hiện nay các công ty tài chính rất quan tâm đến số khách hàng cá nhân, thường xuyên gọi điện tư vấn vay tín chấp, khách hàng cũng nên lưu tâm đến việc vay qua công ty tài chính vì mức lãi suất luôn cao hơn ngân hàng. Đỗ Quỳnh Phương, (Ngõ Hòa Bình 7, Minh Khai, Hai Bà Trưng) Cân nhắc trước khi đặt bút ký Hiện nay, Công ty tài chính Prudential đang có chương trình cho vay tín chấp với lãi suất từ 1,6-1,8%/tháng và số tiền vay tối đa cho hồ sơ mua bảo hiểm Prudential, có khả năng thanh toán cao là 9 tháng tổng thu nhập cá nhân, song rất ít người vay được ở mức này, thường chỉ tương đương 6-7 tháng tổng thu nhập cá nhân. Hạn vay là 3 năm và trong vòng 3 năm người vay phải trả tiền gốc và lãi theo dư nợ ban đầu. Chính vì vậy nếu thật sự cần thiết thì mới nên vay tiền qua công ty tài chính. Sở dĩ các công ty tài chính có lãi suất cao vì đây là hình thức cho vay tín chấp, thủ tục giải ngân hết sức đơn giản. Phía cho vay phải chịu rủi ro cao từ khoản vay của cá nhân, doanh nghiệp, thu lãi suất cao để chấp nhận rủi ro. Công ty tài chính Prudential hiện không hỗ trợ cho vay với cá nhân làm trong lĩnh vực công an, quân đội và luật sư. Số tiền tất toán phụ thuộc vào thời điểm khách hàng thanh toán mức nợ gốc và đương nhiên nếu tất toán sớm trước thời hạn thì khách hàng phải chịu phạt, thấp nhất là 4% của số dư nợ còn lại. Ông Nguyễn Mạnh Cường, (Nhân viên tư vấn tài chính Công ty tài chính Prudential) |