Tham khảo thêm tại: vay tiền nhanh – vay tiền online không cần gặp mặt
https://vaytienngay.vn/dich-vu/vay-tien-nhanh-trong-ngay.html Nhu cầu vay tiêu dùng ngày càng lớn, lãi suất chặt chém, mang lại lợi nhuận cao khiến nhiều ngân hàng tìm cách nhảy vào lãnh địa này để tìm kiếm lợi nhuận khủng. Miếng bánh 10 tỷ đô Tại Việt Nam, tín dụng tiêu dùng hiện mới chiếm khoảng 6% tổng dư nợ. Tuy nhiên, dịch vụ này được dự báo ngày càng phát triển mạnh do nhu cầu chi tiêu của người dân tăng cao. Ước tính, cho vay tiêu dùng có thể chiếm tới 10% GDP (trên 10 tỷ USD/năm) trong thời gian tới. Đây chính là miếng bánh mà nhiều DN và NH đang tập trung kiếm lợi. Hiện tại, trên thị trường có khoảng 20 công ty tài chính đang hoạt động như: PPF (Home Credit), Prudential VN, HDFinance, FE Credit... Những công ty đang "phủ sóng" tới hàng nghìn cửa hàng bán xe máy, các siêu thị điện máy... trên cả nước để cho vay tiêu dùng. Mới đây, NHNN đã chấp thuận chủ trương cho Maritime Bank mua lại Công ty tài chính Dệt may, Công ty tài chính Vinaconex Viettel sáp nhập vào SHB và Techcombank mua lại công ty tài chính Hóa Chất, VPBank mua lại Công ty tài chính Than Khoáng sản Việt Nam (CMF)... nhằm tấn công mạnh hơn vào phân khúc tín dụng cá nhân,cho vay tiêu dùng. Việc ra đời các công ty tài chính và đẩy mạnh cho vay tiêu dùng đã lấp đầy khoảng trống nhu cầu vay tiêu dùng mà NH bỏ ngỏ. Các công ty này đang cho vay những khách hàng không đủ điều kiện để vay NH. Thông thường, những khách hàng chỉ có thể vay mượn người thân, hoặc tham gia "tín dụng đen". Nay công ty tài chính phát triển, các đối tượng này có cơ hội vay vốn và thị trường vốn dần được minh bạch hóa. Nhu cầu vay tiêu dùng ngày càng lớn, lãi suất chặt chém, mang lại lợi nhuận caoĐặc biệt, vay tiêu dùng qua công ty tài chính có thủ tục khá đơn giản, chỉ cần có giấy tờ tùy thân, đi làm hưởng lương, hoặc tự kinh doanh... đều có thể được vay. Theo đó, một người có việc làm thu nhập 4,5 triệu đồng/tháng, có thể được vay tối đa tới 500 triệu đồng trong thời gian 60 tháng. Với nhiều người có nhu cầu vay tiền mà không thể tiếp vốn ngân hàng thì có thể dễ dàng vay từ các công ty tài chính. Điều này đang giúp cho một lượng lớn người có nhu cầu vay tiền tiếp cận tín dụng minh bạch. Đồng thời, nó giúp đẩy lùi nạn "tín dụng đen". Tuy nhiên, vớ lãi suất cho vay cao tới gần 100%, gấp 10 lần lãi suất NH đang khiến nhiều người cho rằng các công ty tài chính cho vay cũng không khác "tín dụng đen" là bao. Trên thực tế, có công ty cho khách hàng vay với lãi suất mức 0,9%/tháng, tính theo dư nợ ban đầu, hoặc 1,75%/tháng, theo dư nợ giảm dần, tương đương với khoảng 21%/năm. Nhưng rất ít khách hàng có thể vay được với lãi suất này. Phải là những khách hàng có khả năng trả nợ cao, rủi ro khoản vay thấp. Còn như đã nói, vay tín chấp chủ yếu là người có công việc không ổn định, không có tài sản thế chấp và không chứng minh được khả năng trả nợ dài hạn, nên hầu hết phải chịu mức lãi suất rất cao. Lãi khủng như tín dụng đen? Áp mức lãi suất cao hàng đầu trên thị trường hiện nay phải kể đến là PPF (Home Credit), một số khoản vay có thể bị áp lãi suất từ 70% đến trên 80%/năm. Hầu hết các công ty tài chính khác đang áp mức lãi suất khá cao, tới 60% cho nhiều khoản vay. Lý giải về cho vay lãi suất cao, đại diện một công ty tài chính cho biết, vì chi phí huy động vốn vô cùng đắt đỏ. Khác với ngân hàng, các công ty tài chính không được huy động lãi suất 7-8% từ dân cư, nguồn vốn sử dụng chủ yếu vay lại từ các nhà băng trong nước và thế giới. Hơn nữa vì cho vay tín chấp, các khoản vay không lớn, chỉ từ 20-40 triệu đồng nên chi phí bộ máy và thủ tục khá tốn kém và cồng kềnh. Công ty tài chính vẫn phải trích lập dự phòng các khoản cho vay như ngân hàng. Nên buộc phải cho vay cao. Tuy nhiên, các chuyên gia và luật sư vẫn gọi mức lãi suất từ 50%/năm trở lên là phản cảm. Cao như vậy chẳng khác nào đi vay lãi ngày. Tính theo cách tính của "tín dụng đen" thì chi phí vay cũng khoảng 1.500- 2.000 đồng/ngày trên một triệu đồng. Luật sư Trương Thanh Đức, Chủ tịch Công ty Luật Basico gọi đây là mức lãi "kinh khủng", bởi nó gấp cả chục lần lãi cho vay của các ngân hàng hiện nay. Tuy nhiên, theo ông Đức, quy định trong Luật Các Tổ chức tín dụng 2010 rằng họ có thể tự thỏa thuận lãi suất, nên chẳng thể làm gì được cho dù có bất bình. Cũng vì có ít công ty tham gia trong khi nhu cầu thị trường lớn, nên chỉ trong thời gian ngắn, các công ty tài chính đã chiếm lĩnh thị trường rất nhanh. Các công ty tài chính cho biết, hiện có hàng nghìn khách hàng mới ký hợp đồng vay vốn mỗi tháng. Hầu hết các công ty đều có từ 300.000 khách hàng trở lên, thậm chí có công ty hiện có tới 1,5 triệu khách hàng. Dù hoạt động trên thị trường "ngách" với các khoản vay nhỏ, từ vài triệu đến vài chục triệu đồng, nhưng do áp dụng mức lãi suất "trên trời", lợi nhuận thu về của một số công ty tài chính "ăn đứt" nhiều ngân hàng bề thế. Rất hiếm các công ty tài chính công bố lợi nhuận, thời gian qua người ta chỉ biết được lợi nhuận khủng của PPF (Home Credit). Báo cáo tài chính năm 2013 của Home Credit gây "sốc" trên thị trường khi cho thấy, doanh thu từ cho vay đạt hơn 1.800 tỉ đồng, lợi nhuận sau thuế 530 tỉ đồng, cao hơn cả vốn điều lệ công ty là 500 tỉ đồng. Mặc dù nợ xấu của các công ty tài chính khá cao, đều ở mức trên 5%, thậm chí có công ty tới 30%, nhưng không có chuyện các DN này thua lỗ. Nhận định từ giới tài chính cho rằng, cho vay tiêu dùng, lợi nhuận hiện nay thấp nhất cũng ở mức 8-10%/năm, còn lại đều rất cao, không có nghề kinh doanh nào lại phát sinh tỷ suất lợi nhuận cao như vậy.
0 Comments
Với đăc điểm chung là quy mô nhỏ, vòng đời ngắn và đang chưa tạo dựng được niềm tin với các Ngân hàng nên các doanh nghiệp siêu nhỏ ít nghĩ đến việc mở rộng kinh doanh, nâng cấp hay cải tiến hệ thống. Nhưng nay, lo lắng này phần nào đã phần nào được giải quyết.
Nỗi bí bách nhiều năm qua Số doanh nghiệp nhỏ và vừa hiện chiếm tỷ lệ 97% trong tổng số doanh nghiệp của Việt Nam. Họ được xác định là động lực tăng trưởng, “xương sống” của nền kinh tế vì sử dụng 50% lao động và góp hơn 40% GDP. Tuy nhiên, đây là khu vực đang phải đối mặt với nhiều khó khăn, trở ngại trong tiếp cận các nguồn lực kinh doanh như mặt bằng sản xuất, thị trường, đặc biệt là vấn đề vốn vay. Theo thống kê của Phòng Thương mại và Công nghiệp Việt Nam (VCCI), trong số 97% doanh nghiệp nhỏ và vừa, có đến 85-90% là doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ. Đáng nói hơn, chỉ có khoảng 40% các doanh nghiệp này tiếp cận được với nguồn vốn ngân hàng. Tình hình kinh doanh có khởi sắc, nhiều ngân hàng báo lãi lớn, song tỷ lệ nợ xấu thời gian qua cũng tăng theo. Đây là một trong những lý do khiến các ngân hàng thận trọng trong việc “mở hầu bao” cho doanh nghiệp, nhất là những doanh nghiệp trong phân khúc nhỏ và siêu nhỏ. Bởi lẽ, với quy mô còn nhỏ, đối tượng doanh nghiệp này chưa tạo được sự tin tưởng về năng lực vận hành, khả năng tài chính với ngân hàng. Không ít khách hàng phản ánh gặp khó khăn khi muốn tiếp cận vốn vay ngân hàng để mở rộng hoạt động kinh doanh. Anh Vũ Huy Cường, hiện đang sở hữu 2 cửa hàng cung cấp dịch vụ làm bánh tại quận Cầu Giấy và quận Ba Đình (Hà Nội) cho biết: “Sau hơn 2 năm kinh doanh, số lượng khách hàng ngày một tăng lên, tôi dự định mở rộng quy mô cửa hàng không chỉ ở Hà Nội mà còn hướng đến các tỉnh lân cận nhưng lại gặp trở ngại về vấn đề vay vốn”. Như vậy, doanh nghiệp vẫn cứ bị vướng vào vòng luẩn quẩn “muốn mở rộng thì cần vốn nhưng muốn vay vốn thì lại không dễ vì quy mô nhỏ” mà chưa tìm được lối thoát. Ngân hàng “mở cửa” cho các doanh nghiệp siêu nhỏ Trên thực tế, chủ sở hữu doanh nghiệp siêu nhỏ thường có xu hướng vay tín dụng cá nhân để phục vụ mục đích kinh doanh. Với cách này, cửa cho các doanh nghiệp sẽ rộng hơn bởi với cá nhân ngân hàng không quá khắt khe về hồ sơ, thủ tục. Song điều đó cũng đồng nghĩa với việc doanh nghiệp chịu thiệt thòi khi khoản vay này không được tính vào chi phí vận hành, được khấu trừ một khoản thuế thu nhập do vay dưới danh nghĩa cá nhân. Cho đến nay, một số ngân hàng dường như thấu hiểu hơn nỗi khổ của doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ nên đã “mở hầu bao” bằng cách đưa ra các gói ưu đãi tín dụng dành riêng cho đối tượng này. Có thể kể đến gói tín dụng “Đồng hành cùng doanh nghiệp siêu nhỏ” của BIDV với ưu đãi lãi suất chỉ từ 6,8%/năm. Nhưng ưu đãi này chỉ áp dụng cho các khoản vay ngắn hạn dưới 12 tháng. Còn ở ACB, sau khi đánh giá, phân loại khách hàng, xác minh tài chính, kế hoạch sử dụng vốn vay hợp lý... doanh nghiệp sẽ được vay tín chấp với lãi suất tùy theo thời điểm và tiềm lực của doanh nghiệp, độ rủi ro của từng khoản vay. Đáng chú ý, gói ưu đãi vay “Linh hoạt cấp vốn - Đột phá tăng trưởng” của PVcomBanktriển khai từ đầu năm 2017 được cho là một lựa chọn khá hấp dẫn giúp doanh nghiệp siêu nhỏ không bị tuột mất cơ hội kinh doanh đang có trong tay. Một lãnh đạo của PVcomBank cho hay, với tổng hạn mức gói lên đến 1.500 tỷ đồng, các doanh nghiệp sẽ được hưởng ưu đãi lãi suất vay vốn từ 7,5%/năm. Đặc biệt, bên cạnh hình thức thế chấp phổ biến là tài sản của chủ doanh nghiệp hay những cá nhân góp vốn, PVcomBank còn cho phép thế chấp tài sản một cách linh hoạt từ người thân của họ với các loại tài sản khác nhau như bất động sản, sổ tiết kiệm, ô tô... Đặc biệt, đối với các doanh nghiệp siêu nhỏ thuộc diện khởi nghiệp (Star Up), nếu thành lập mới chưa đủ 12 tháng thường khó đáp ứng các điều kiện vay vốn của các Ngân hàng thì khi đến với PVcomBank, các doanh nghiệp này sẽ được xem xét tham gia gói vay ưu đãi lãi suất nếu có thời gian hoạt động chỉ từ 6 tháng trên nền tảng phát triển từ hộ kinh doanh. PVcomBank còn chủ động hỗ trợ doanh nghiệp lựa chọn các gói ưu đãi vay khác nhau tùy theo nhu cầu, các đặc điểm hoạt động ngành nghề của khách hàng nhằm tối đa hóa lợi nhuận cho khách hàng khi vay vốn. Chưa kể, nhà bang này cũng thường xuyên áp dụng các điều kiện cho vay linh hoạt, giảm thủ tục hồ sơ, thực hiện giải ngân nhanh,.. cùng các chương trình hỗ trợ vốn, ưu đãi phí dịch vụ nhằm hỗ trợ tối đa cho doanh nghiệp. Từ những động thái của các ngân hàng, doanh nghiệp Việt Nam, nhất là những doanh nghiệp siêu nhỏ sẽ “dễ thở” hơn khi nhắc đến vấn đề vay vốn để phát triển, mở rộng quy mô. Tuy nhiên, bên cạnh việc vay vốn dễ hơn, giới chuyên gia cũng khuyến cáo, doanh nghiệp cần cẩn trọng hơn trong việc điều phối, vận hành cũng như đảm bảo duy trì tài chính để có thể đảm bảo khả năng chi trả tốt khoản nợ đã vay. Đó cũng là một cách để doanh nghiệp siêu nhỏ gây được thiện cảm hơn nữa với ngân hàng./. Tham khảo thêm tại: vay tiền nhanh – vay tiền online không cần gặp mặt https://vaytienngay.vn/dich-vu/vay-tien-nhanh-trong-ngay.html Tham khảo thêm tại: vay tiền nhanh – vay tiền online không cần gặp mặt
https://vaytienngay.vn/dich-vu/vay-tien-nhanh-trong-ngay.htm FE Credit nhanh chóng trở thành trụ cột trong tăng trưởng của Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank). Tất nhiên, không có bữa ăn nào dễ dàng. Miếng bánh thị phần của tài chính tiêu dùng đã bắt đầu có áp lực cạnh tranh nhất định, nơi có sự xuất hiện đáng chú ý của Home Credit, HD Saison, PrudentialFinance… Tứ đại gia đang chiếm 88% thị phần tài chính tiêu dùng tại Việt NamHầu như các công ty tài chính đều cung cấp các gói sản phẩm cho vay áp dụng với xe cơ giới, thiết bị gia dụng. Hiện FE Credit được coi là công ty với danh mục sản phẩm cho vay đa dạng nhất. Ngoài những khoản cho vay trên, công ty còn cung cấp thêm các dịch vụ về cho vay tiền mặt và thẻ tín dụng. Thẻ tín dụng cũng đồng thời giúp FE Credit giữ được khách hàng nhờ tính tiện lợi vượt trội. Hiện các công ty tài chính tiêu dùng đang sử dụng 2 kênh bán hàng chính. Một là mở các điểm giao dịch vật lý (POS) tại ngay các cửa hàng bán các sản phẩm dịch vụ của các công ty như Thế Giới Di Động, FPTShop, Honda… Hai là cung cấp sản phẩm qua các kênh online. FE Credit và Home Credit đã kết hợp với kênh bán hàng online của các công ty bán lẻ như Thế Giới Di Động, FPTShop, Viettel Store hoặc qua các trang thương mại điện tử (như Tiki.vn) để cung cấp dịch vụ ngay trên trang web của các đối tác. Bên cạnh đó, hiện nay những công ty này cũng đã phát triển dịch vụ qua các ứng dụng điện thoại di động, tăng tính tiện lợi cho khách hàng khi sử dụng những sản phẩm của mình. Hiện nay thị phần của FE Credit rơi vào khoảng 50%. Đứng thứ hai là Home Credit với thị phần 17%, thứ ba là HD Saison của HDBank với thị phần khoảng 13%. FE Credit, Home Credit và HD Saison hiện đang nắm giữ tới 80% thị phần tài chính tiêu dùngVới việc lãi suất cho vay tiêu dùng ở mức cao, NIM (Biên lãi ròng – Net Interest Margin) của các công ty tài chính tiêu dùng luôn cao hơn khá nhiều so với ngân hàng truyền thống. Home Credit hiện là công ty có chỉ số NIM cao nhất với 36%. Do thuộc sở hữu của tập đoàn đầu tư và tài chính PPF, trụ sở đặt tại Hà Lan, Home Credit có lợi thế rõ rệt trong việc huy động nguồn vốn cho vay giá rẻ so với các ngân hàng nội địa. Với các công ty tài chính 100% nội địa, FE Credit và HD Saison lần lượt xếp sau về chỉ số NIM lần lượt là 25% và 17%. Khác biệt này một phần đến từ việc FE Credit đẩy mạnh hơn dịch vụ cho vay tiền mặt, vốn là cho vay tín chấp có lãi suất cao hơn. Điểm lo ngại với loại hình tài chính mới mẻ này việc quản trị rủi ro. Tuy nhiên, cho đến thời điểm hiện tại, tỷ lệ nợ xấu của các công ty tài chính đang ở quanh mức 5%, tương đối an toàn trong bối cảnh kinh tế thuận lợi. Tỷ lệ nợ xấu của FE Credit vào cuối năm 2017 chỉ ở mức 4,6%, thấp hơn đối thủ cùng trong ngành ngân hàng là HD Saison với 5,2%. Home Credit có lợi thế đặc thù nên vẫn đang thể hiện tốt nhất với tỷ lệ nợ xấu chỉ khoảng 3,7% - 4%. Có thể nhận ra, với hiệu quả sinh lời vượt trội và mức độ rủi ro được hạn chế tối đa, VPBank và HDBank là những ngân hàng đang thực sự thành công khi dấn chân vào mảnh đất tài chính tiêu dùng. Đó cũng là những “case study” điển hình thúc đẩy một loạt định chế tài chính trong và ngoài nước nhòm ngó mảnh đất mới này. Hiện tại, dư nợ cho vay tài chính tiêu dùng đang chỉ chiếm 12% tổng dư nợ tín dụng của Việt Nam, trong khi con số này ở Thái Lan hiện là 20%, ở Indonesia là 19%. Tiềm năng của những công ty tài chính tiêu dùng vẫn duy trì cùng pha với tăng trưởng kinh tế, hứa hẹn triển vọng dài hơi hơn cho Fe Credit, HD Saison và cả những “người mới” như MB Shinsei hay Lotte Card. Tham khảo thêm tại: vay tiền nhanh – vay tiền online không cần gặp mặt
https://vaytienngay.vn/dich-vu/vay-tien-nhanh-trong-ngay.html Cả nước hiện có khoảng 700.000 doanh nghiệp, trong đó, khối doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs) chiếm gần 98% với doanh thu dưới 100 tỷ đồng. Trong số này lại có đến 70% là những doanh nghiệp có doanh thu dưới 20 tỷ đồng. Dù chiếm đông đảo tại Việt Nam nhưng doanh nghiệp siêu nhỏ lại chưa thực sự được nhiều ngân hàng chú ý đến. Những hứa hẹn, cam kết cho vay trên giấy, không thực chất đã khiến nhiều doanh nghiệp nhỏ và vừa thiếu tự tin khi gõ cửa ngân hàng vay vốn. Thiếu tài sản đảm bảo – Rào cản vay vốn Theo thống kê, có đến 70% doanh nghiệp vừa và nhỏ không tiếp cận được với khoản vay chính thức từ ngân hàng nên đã phải tìm đến các khoản vay phi chính thức. Chính vì vậy, tại hội thảo “Ngày hội kết nối doanh nghiệp, tiếp sức doanh nghiệp nhỏ lớn mạnh” do VCCI và VPBank tổ chức, vấn đề không tiếp cận được vốn của ngân hàng đã được nhiều doanh nghiệp quan tâm. Ông Hoàng Xuân Hải, Giám đốc Công ty cổ phần Quốc tế VAG chuyên sản xuất, xuất khẩu các loại khăn bông với các dòng sản phẩm như LAUDY, POÊMY, PAPAYA... cho biết, sản phẩm của công ty đã được đưa vào các, siêu thị khách sạn lớn ở Hà Nội. Hiện Công ty ông muốn mở rộng thêm nhưng do không có tài sản thế chấp vì nhà xưởng đi thuê, ôtô cũng không có… nên đến thời điểm này ông Hải đã làm việc với 7 ngân hàng nhưng đều nhận được cái “lắc đầu” từ chối cho vay vốn. Tương tự, bà Bùi Thị Hồng Hà, Công ty cổ phần CPART, chuyên phát triển dòng vi sinh ứng dụng trong bảo vệ môi trường, phát triển chăn nuôi, trồng trọt cũng cho biết, dù ngành nghề kinh doanh của doanh nghiệp có tiềm năng lớn, đặc biệt xuất khẩu sang Lào rất tốt, nhưng lại rất khó tiếp cận được nguồn vốn của ngân hàng. Bà Hà cho biết, đại diện doanh nghiệp cũng đã làm việc với một số ngân hàng, thậm chí lãnh đạo các ngân hàng còn hứa sẽ cho doanh nghiệp của chị Hà vay. Tuy nhiên, khi nhân viên ngân hàng thực hiện thì hồ sơ phải soạn rất nhiều lần nhưng đến giờ phút này vẫn chưa vay được. Mấu chốt của doanh nghiệp vẫn là thiếu tài sản thế chấp. Còn ông Trần Văn Thời, Giám đốc Công ty cổ phần Thương mại xuất nhập khẩu Starfoods Việt Nam cho biết, doanh nghiệp của ông chuyên xuất khẩu quế và hồi sang châu Âu. Hiện Công ty đang có nhu cầu vay 10 tỷ đồng để mở rộng thị trường sang Trung Đông nhưng lại khó chứng minh dòng tiền với ngân hàng. Đặc biệt, ông Thời cũng lo ngại về việc một số ngân hàng đang cho vay tín chấp với lãi suất trên 20%. “Chúng tôi có thể chấp nhận được được mức lãi suất từ 12-15% chứ trên 20% thì cao quá. Tôi cũng mong muốn ngân hàng hỗ trợ thêm các doanh nghiệp bằng cách giảm thêm các mức lãi suất xuống hơn nữa,” ông Thời nhấn mạnh. Ông Đào Gia Hưng, Phó giám đốc khối doanh nghiệp vừa và nhỏ của VPBank thừa nhận, khúc mắc lớn nhất của những doanh nghiệp không tiếp cận được vốn của ngân hàng là không có tài sản thế chấp. Khúc mắc này làm cho doanh nghiệp siêu nhỏ và ngân hàng ngày càng cách xa nhau. Lý giải về nguyên nhân "bỏ rơi" nhóm khách hàng siêu nhỏ, đại diện một ngân hàng cổ phần nói thẳng không dễ để tạo nhiều lợi nhuận từ nhóm này. “Hiện giờ phần lớn các ngân hàng vẫn thích chính sách 'hớt váng' hơn, tức là tập trung vào khách hàng tốt, thu nhập cao, dễ thu hồi nợ, lợi nhuận đem về cho ngân hàng cũng ổn định,” Tổng Giám đốc một ngân hàng cổ phần nói. Gỡ nút thắt cho doanh nghiệp Trước những khó khăn về tiếp cận tín dụng ngân hàng của các doanh nghiệp nhỏ và vừa, Ngân hàng Nhà nước và Chính phủ đã có văn bản yêu cầu các tổ chức tín dụng đẩy mạnh cho vay tín chấp đối với các doanh nghiệp. Các tổ chức tín dụng căn cứ vào xếp hạng tín nhiệm và hoạt động của doanh nghiệp để xem xét cho vay tín chấp. Hiện một số ngân hàng đã dành ra những khoản vốn cho các doanh nghiệp có quy mô nhỏ vay tín chấp như Maritime Bank, VPBank, ABBANK, ACB... Tuy nhiên, mỗi tổ chức tín dụng có chính sách áp dụng khác nhau. Như tại ACB, sau khi đánh giá, phân loại khách hàng, xác minh tài chính, kế hoạch sử dụng vốn vay hợp lý... doanh nghiệp sẽ được vay tín chấp với lãi suất tùy theo thời điểm và tiềm lực của doanh nghiệp, độ rủi ro của từng khoản vay. Ngân hàng ABBANK cũng vừa ra mắt dịch vụ ngân hàng chuyên biệt cho doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME Banking) với mục tiêu hỗ trợ SMEs tiếp cận vốn hiệu quả hơn. Có 7 sản phẩm đóng gói cả cho vay tín chấp (SME Easy, SME Easy Plus, SME Easy Auto và SME Top Up) lẫn có tài sản đảm bảo (SME Biz Loan, SME Fast loan, SME Flex). Mỗi sản phẩm được tinh chỉnh theo đặc thù của từng đối tượng doanh nghiệp, thiết kế riêng gói cho SMEs siêu nhỏ, mới khởi nghiệp hoặc tiền thân là hộ kinh doanh. Lãnh đạo ABBANK cho biết, phương thức cho vay mới đã tối giản hồ sơ để thuận tiện hơn so với cấp tín dụng truyền thống như: tiêu chí cho vay đơn giản, thủ tục trong 22 giờ và phê duyệt trong vòng 5 tiếng khi khách hàng đủ hồ sơ. Cho vay linh hoạt với tài sản bảo đảm như phê duyệt đến 100% giá trị tài sản, không yêu cầu tài sản hoặc thiếu một phần tài sản... Triển khai sản phẩm muộn hơn các ngân hàng khác, nhưng từ đầu năm ngoái VPBank cũng đã có những khoản giải ngân tín chấp đầu tiên cho doanh nghiệp nhỏ và vừa. Ông Hưng cho biết, gói tín dụng được VPBank triển khai khác với các sản phẩm đang được cung cấp trên thị trường thời gian qua. Cụ thể, cấp vốn tín chấp cho các doanh nghiệp siêu nhỏ, nhỏ và vừa và cho vay vốn nếu là doanh nghiệp phát triển từ hộ kinh doanh. Với doanh nghiệp siêu nhỏ, VPBank không nặng nề quá vào hệ thống sổ sách giấy tờ của doanh nghiệp, mà sẽ có những cán bộ ngân hàng nhiều kinh nghiệm tìm hiểu hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp, nếu xét thấy có khả năng, sẽ làm thủ tục cấp vốn cho doanh nghiệp. Ngoài ra, ngân hàng này cũng đa dạng hóa các hình thức cho vay bao gồm cả thấu chi và thẻ. Trước những băn khoăn về cho vay tín chấp lãi suất sẽ cao hơn, ông Hưng cho rằng, nếu so sánh giữa cho vay tín chấp và thế chấp thì đương nhiên mức lãi suất sẽ khác nhau. “Chúng tôi dựa trên những đặc tính kinh doanh của mình, dựa trên độ rủi ro của từng loại hình, nhưng tôi đảm bảo với hình thức cho vay này lãi suất rất cạnh tranh và phù hợp với sự chịu đựng của khối doanh nghiêp này và chúng tôi luôn đồng hành để họ lớn lên trong thời gian tới,” ông Hưng chia sẻ. Cũng theo ông Hưng, với những thắc mắc và kiến nghị của các doanh nghiệp trên, ngân hàng sẽ cử cán bộ đến từng doanh nghiệp xem xét phương án kinh doanh để có những tư vấn và hỗ trợ tốt nhất cho các doanh nghiệp này. Tham khảo thêm tại: vay tiền nhanh – vay tiền online không cần gặp mặt
https://vaytienngay.vn/dich-vu/vay-tien-nhanh-trong-ngay.html Cho vay tiêu dùng tín chấp đang được quảng cáo rầm rộ. Nhiều người hăm hở đi vay vì hạn mức cho vay cao mà không phải thế chấp tài sản. Mức lãi suất thoạt nhìn có vẻ thấp. Nhưng thực tế, người vay đang phải chịu lãi suất “cắt cổ” Ở nhiều ngân hàng, hạn mức vay tín chấp tiêu dùng đã lên đến 200 – 500 triệu đồng, thu hút người vay với lãi suất chỉ từ 0,75 – 0,86%/ tháng. Thoạt nhìn cứ tưởng đó là mức lãi suất thấp... Vay 1, trả 2 Nhưng tính ra, với cách thức trả góp một số tiền bằng nhau hàng tháng thì thấy lãi suất thực tế cao hơn. Thí dụ, ở mức vay tín chấp 200 triệu đồng trong 1 năm, một ngân hàng đưa ra lãi suất trả góp 10%/năm, tính ra lãi suất danh nghĩa khoảng 0,83%/tháng. Theo bảng ước tính của ngân hàng này, số tiền người vay phải trả hàng tháng là 18,35 triệu đồng. Toàn bộ quá trình trả nợ đều bị tính lãi suất trên dư nợ ban đầu, dù số tiền vay gốc đã giảm dần do mỗi tháng người vay đều trả một phần vốn gốc và lãi. Đáo hạn 1 năm, tổng cộng người vay phải trả ngân hàng cả vốn lẫn lãi hơn 220 triệu đồng. Nếu so sánh cách trả trên dư nợ ban đầu so với dư nợ giảm dần (nghĩa là số tiền gốc được giảm theo mỗi lần người vay trả), thì người vay chỉ trả hơn 212,7 triệu đồng, chênh lệch gần 7,5 triệu đồng. Đó là vay số tiền lớn nên được hưởng lãi suất vừa phải. Nếu vay tín chấp số tiền nhỏ 20 - 30 triệu đồng, lãi suất thường là 15 - 16%/năm, tương đương 1,25%/tháng. Cách tính trả trên dư nợ ban đầu mà nhiều ngân hàng sử dụng như hiện nay, theo giám đốc khối cá nhân một ngân hàng, trên thực tế, người vay phải chịu lãi suất gần gấp đôi (xấp xỉ 180%). Bên cạnh đó, số tiền vay càng nhỏ, lãi suất càng cao; thời hạn vay càng dài, người vay càng phải trả thêm lãi. Theo ông, nhiều ngân hàng “làm thinh” cho vay trả góp như vậy, trong khi không nhiều người vay biết được sự lắt léo này. Bởi không biết đây là cách tính thiệt về mình, nhiều người tính lại mới phát hiện ra. Chị Thuý Phương, ngụ quận Gò Vấp kể, sau 1 - 2 lần vay, chị mới biết mình đang trả nợ một cách vô lý. Chị bèn rảo khắp các ngân hàng để tìm chỗ vay hợp lý hơn, nhưng cuối cùng: “Từ ngân hàng trong nước cho đến ngoài nước, họ đều sử dụng cách tính nợ có lợi cho họ như vậy”. Thuận mua vừa bán?! Chiều 5/11, một phụ nữ bước vào trụ sở HSBC tay cầm bộ hồ sơ vay tiêu dùng, nối dài dòng người xếp hàng. Ở HSBC, cứ hỏi vay tiêu dùng là ngay cửa lầu 6 ngân hàng, nhân viên HSBC đưa một bộ hồ sơ điền vào. Vay tín chấp tại HSBC khá dễ, trừ bản chính sao kê tài khoản, giấy xác nhận công tác, các giấy tờ còn lại chỉ cần bản sao. HSBC, cũng như nhiều ngân hàng trong nước khác, đã thu hút người vay bằng cách đưa ra mức lãi suất khá thấp, nhưng tính trả góp trên dư nợ ban đầu. Ngân hàng Sài Gòn – Hà Nội (SHB) cũng vừa đưa ra chương trình tín dụng với mức lãi suất hấp dẫn 0,75 – 0,85%/tháng, tối đa hạn mức lên đến 300 triệu đồng (mức lương 20 triệu đồng/tháng). Và nợ cũng vẫn được tính trên dư nợ ban đầu. Các ngân hàng Sacombank, ACB, An Bình, Eximbank, Techcombank, SHB… đều cũng tính nợ tín chấp tiêu dùng theo cách này. Ngược lại, vay tiêu dùng có thế chấp tài sản như vay mua sửa nhà, mua ô tô... thì thường được trả theo dư nợ giảm dần, nhưng lãi suất lại cao hơn vay tín chấp. “Xét cho cùng thì cũng gần như nhau”, chị Thuý Phương nói. Một trong những lý giải lãi suất là để thu hút lớp khách hàng thu nhập từ 2 – 2,5 triệu đồng/tháng trở lên, trước hết mức lãi suất phải hấp dẫn. “Nếu trả theo dư nợ giảm dần, nhưng khách hàng thấy lãi suất trên 1%, ai mà dám tới?”, giám đốc một ngân hàng nói. Ngoài ra, với mức lãi suất huy động đầu vào từ 0,82 – 0,9%/tháng, cho vay đầu ra lãi suất thấp hơn thì chẳng lẽ ngân hàng chịu lỗ? Theo một lãnh đạo ngân hàng, dù tính lãi suất theo cách kể trên, người ta vẫn ồ ạt vay và đang chấp nhận trả theo mức lãi suất cao “vô hình” này. Một ngân hàng nước ngoài đã từng thẩm định khả năng vay và trả của người dân bằng cách nâng dần mức lãi suất lên, từ 0,86% rồi 1,2% rồi 2% mà lượng vay vẫn không giảm sút. Một kết luận họ đưa ra là, nhu cầu vay tiêu dùng của người dân tăng cao, và người dân chấp nhận trả nợ theo mức lãi suất (đã nâng) này. Tham khảo thêm tại: vay tiền nhanh – vay tiền online không cần gặp mặt
https://vaytienngay.vn/dich-vu/vay-tien-nhanh-trong-ngay.html Đối với khách lần đầu đến vay mức lãi suất lên đến 5,36%/tháng (hơn 64%/năm). Nhân viên của một công ty cho thuê tài chính ở TPHCM cho biết hiện nhu cầu vay tiêu dùng, vay tín chấp của khách hàng vẫn rất cao, bất kể lãi suất “cắt cổ”. Hiện mức lãi suất phẳng (lãi suất trả theo dư nợ gốc) là 3,02%/tháng (tương đương 36,24%/năm); lãi suất bậc thang (theo dư nợ giảm dần) lên đến 4,99%/tháng (gần 60%/năm). Đây là lãi suất áp dụng đối với khách quen của công ty. Đối với khách lần đầu đến vay mức lãi suất lên đến 5,36%/tháng (hơn 64%/năm). Lý giải mức lãi suất “cắt cổ”, nhân viên này cho biết do vay tiêu dùng, vay tín chấp hồ sơ rất đơn giản không cần công chứng nên mức độ rủi ro cao. Theo báo cáo từ bộ phận nghiên cứu công ty này, mức độ nợ xấu lên đến 15%. Tham khảo thêm tại: vay tiền nhanh – vay tiền online không cần gặp mặt
https://vaytienngay.vn/dich-vu/vay-tien-nhanh-trong-ngay.html Lợi dụng nhu cầu vay vốn của người dân trong thời làm ăn khó khăn, nhiều công ty dịch vụ núp bóng ngân hàng phát tờ rơi, quảng cáo chào mời khách hàng. Và nhiều người đã bị lừa trắng tay, hoàn toàn không vay được vốn và mất luôn phí dịch vụ. Các ngân hàng cho rằng họ không hề liên quan đến loại dịch vụ này. Các dịch vụ tín dụng quảng cáo khắp nơiTại Công ty cổ phần thương mại - dịch vụ - xuất nhập khẩu Tân Huỳnh Gia (TP.HCM), ngày nào cũng có người mang hợp đồng đến đòi thanh lý, lấy lại tiền phí dịch vụ. Khách hàng đến rồi về tay không. Thu phí dịch vụ rồi... để đó! Tháng 11-2012, tại các chợ bán lẻ, hàng loạt tờ rơi được phát quảng cáo về dịch vụ tư vấn, hỗ trợ thủ tục vay vốn ngân hàng, cam kết sẽ vay được tiền. Chị Lê Thị Kim Thu, ngụ đường Phan Đình Phùng, Q.Phú Nhuận, cho biết giữa tháng 11-2012, tại chợ Bà Chiểu (Q.Bình Thạnh) chị nhận được tờ rơi quảng cáo hoành tráng với nội dung: “Công ty tư vấn hỗ trợ dịch vụ đa ngành và vay vốn kinh doanh Modfa hỗ trợ khách hàng vay tín chấp (không cần tài sản đảm bảo) và vay thế chấp (có tài sản đảm bảo) với lãi suất thấp và chi phí dịch vụ hợp lý...”. Đúng lúc đang cần vốn nhập hàng tết, ngay lập tức chị Thu chạy thẳng đến công ty có địa chỉ ghi trên tờ rơi ở số 329 Man Thiện, phường Tăng Nhơn Phú A, Q.9. Nghe tư vấn thấy “bùi tai”, chị Thu ký hợp đồng dịch vụ với Công ty cổ phần thương mại - dịch vụ - xuất nhập khẩu Tân Huỳnh Gia. Sau đó, chị Thu nộp phí dịch vụ 3 triệu đồng để Công ty Tân Huỳnh Gia làm hồ sơ vay tín chấp số tiền 50 triệu đồng. Thời gian thực hiện hợp đồng là 30 ngày, kể từ ngày chị Thu giao đủ giấy tờ cho Công ty Tân Huỳnh Gia. “Thế nhưng suốt từ đó đến nay phía Tân Huỳnh Gia im hơi lặng tiếng. Tôi hỏi họ bảo gửi hồ sơ sang Ngân hàng HSBC rồi, kêu chờ. Hợp đồng quy định một tháng nhưng đến nay đã hơn bốn tháng tôi vẫn không vay được tiền. Liên lạc để đòi lại phí thì họ hẹn hết lần này đến lần khác, lần nào lên cũng viết giấy hẹn mà không chịu trả tiền” - chị Thu bức xúc. Ngày 2-4, có mặt tại văn phòng Công ty Tân Huỳnh Gia, chúng tôi chứng kiến suốt từ sáng đến giờ nghỉ trưa, lúc nào công ty cũng có khách hàng đến đòi trả lại phí. Có những lúc văn phòng chen chúc người đòi thanh lý hợp đồng vì bị rơi vào tình thế giống hệt nhau: nộp hồ sơ đầy đủ, đóng phí 2-5 triệu đồng/hồ sơ nhưng cuối cùng không vay được tiền của bất kỳ ngân hàng nào. Quá bức xúc vì cho rằng mình bị lừa, ông Nguyễn Trọng, ngụ Q.7, khẳng định: “Rõ ràng mình là người làm đúng hợp đồng, cung cấp đầy đủ hộ khẩu, chứng minh nhân dân, chứng minh thu nhập... theo yêu cầu của họ. Nay họ cầm tiền, không biết có làm việc với ngân hàng nào không nhưng hơn ba tháng tôi không vay được. Trong khi họ luôn khẳng định chắc chắn vay được, hoặc trường hợp ngân hàng không cho vay họ cũng trả lại 100% phí đã nộp”. Tương tự, chị Nguyễn Thị Thanh Nhàn, ngụ đường Ngô Tất Tố, Q.Bình Thạnh, cũng ký hợp đồng dịch vụ vay vốn và đóng mức phí 3 triệu đồng. Ông Nguyễn Chí Danh, ngụ Nhơn Trạch, Đồng Nai, đã đóng 5 triệu đồng tiền phí dịch vụ với hi vọng vay được 300 triệu đồng bằng hình thức vay thế chấp. Ngoài ra, còn nhiều trường hợp khác như chị Nguyễn Thị Mỹ Linh, Nguyễn Thị Tuyết Nhung, Lê Thị Xuân... cũng đã phải đến Công ty Tân Huỳnh Gia để thanh lý hợp đồng vì bị hứa lèo, công ty thu phí dịch vụ rồi để đó. Làm giả hồ sơ Ông Hồ Nhựt Hải, ngụ phường 22, Q.Bình Thạnh, cho biết đã đi đòi nợ tại công ty này cả chục lần nhưng đến nay vẫn chỉ nhận được giấy hẹn. “Ngày tôi đến để ký hợp đồng có cả trăm người xếp hàng để ký, đặc biệt trong số đó nhiều người không đủ điều kiện vay nên ông Tùng (giám đốc điều hành công ty - PV) gợi ý lập hồ sơ lao động giả” - ông Hải nói. Đơn cử trường hợp vợ ông Hải là bà Nguyễn Thị Bạch Tuyết làm nghề buôn bán tạp hóa ngoài chợ nhưng đã được Công ty Tân Huỳnh Gia “phù phép” thành “nhân viên marketing” của công ty này, lương 6,4 triệu đồng/tháng. Tương tự, chị Nguyễn Thị Kim Thu cũng được Công ty Tân Huỳnh Gia làm một hợp đồng lao động giả. Chị Thu là tiểu thương, kinh doanh tại chợ Bà Chiểu. Tuy nhiên, Công ty Tân Huỳnh Gia đã soạn thảo một hợp đồng lao động và trong đó ghi mức lương 6,8 triệu đồng/tháng. Chị Thu bức xúc: “Nhân viên tư vấn Công ty Tân Huỳnh Gia dặn tôi là nếu có người nào xưng của ngân hàng gọi điện thoại để kiểm tra thông tin thì cứ trả lời lương 6,8 triệu đồng/tháng. Sau đó cũng có người gọi điện thoại cho tôi xưng nhân viên ngân hàng. Tôi trả lời như hướng dẫn. Từ đó mất hút luôn”. Liên kết với nhiều ngân hàng lớn? Website của Công ty Tân Huỳnh Gia là modfagroup.com giới thiệu có dịch vụ hỗ trợ thủ tục vay vốn ngân hàng. Công ty này kiên kết với Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương VN (Techcombank), Ngân hàng ANZ và Ngân hàng HSBC. Nhiều khách hàng khi đến nghe tư vấn dịch vụ hỗ trợ vay vốn ngân hàng cũng được nhân viên tư vấn của công ty khẳng định sẽ đảm bảo cho khách hàng vay được ở những ngân hàng trên. Tuy nhiên, trả lời phóng viên Tuổi Trẻ, đại diện Ngân hàng HSBC khẳng định chưa từng sử dụng dịch vụ hay có bất kỳ mối quan hệ liên kết, hợp tác nào với Công ty Tân Huỳnh Gia. HSBC sẽ yêu cầu Công ty Tân Huỳnh Gia gỡ bỏ logo và nội dung sai lệch trên website modfagroup.com. Đại diện Ngân hàng HSBC cho biết khách hàng có nhu cầu vay vốn nên đến các chi nhánh ngân hàng để được hỗ trợ trực tiếp. Ngân hàng không có đối tác thứ ba để làm dịch vụ cho vay tín chấp. Đại diện Ngân hàng ANZ cũng khẳng định không có mối liên hệ, giao dịch với Công ty Tân Huỳnh Gia như công bố trên website của công ty này. Theo Sở Kế hoạch và đầu tư TP.HCM, Công ty cổ phần thương mại - dịch vụ - xuất nhập khẩu Tân Huỳnh Gia được thành lập vào tháng 7-2008, vốn điều lệ 37 tỉ đồng, hoạt động đa ngành nghề, gồm: sản xuất, kinh doanh, từ bán buôn, bán lẻ, sản xuất cả hàng thực phẩm, hàng tiêu dùng, xây dựng, dịch vụ bất động sản, xây dựng công trình đường sắt, sản xuất bia, hoạt động dịch vụ vận tải... Trong số 49 lĩnh vực kinh doanh mà công ty này được đăng ký, cấp phép, không hề có lĩnh vực cung cấp dịch vụ vay vốn ngân hàng như công ty này đã thực hiện. Ngày 2-4, phóng viên Tuổi Trẻ tìm đến văn phòng Công ty Tân Huỳnh Gia nhưng bà Nguyễn Thị Hà Nhi, kế toán trưởng của công ty, cho biết lãnh đạo công ty đi vắng và từ chối làm việc. Dịch vụ vay tiền mọc lên như nấm Tình trạng nhiều công ty dịch vụ “núp bóng” ngân hàng phát tờ rơi, quảng cáo về dịch vụ cho vay đang diễn ra khá phổ biến tại TP.HCM. Phần lớn địa điểm phát tờ rơi là những khu vực gần chợ, bệnh viện, các khu dân cư lao động. Trên khúc đường Nơ Trang Long, P.7, Q.Bình Thạnh (gần Bệnh viện Ung bướu, Bệnh viện Nhân Dân Gia Định) hàng loạt tờ bướm treo đầy đường với nội dung “Dịch vụ vay vốn ngân hàng tư nhân. Thủ tục nhanh, ba ngày là có tiền...”. Lần theo số điện thoại trên tờ bướm này chúng tôi gặp ông K., tự xưng làm ở công ty xây dựng dịch vụ tại Q.2. Ông K. quảng cáo công ty ông liên kết với hàng loạt ngân hàng tư nhân nên muốn vay bao nhiêu cũng có, lãi suất 1,2%/tháng. Người vay đóng mức phí 6% tổng khoản tiền muốn vay. Tương tự, ông T. xưng là nhân viên của một ngân hàng lớn rêu rao: “Vay bên tôi không cần thế chấp, không bảo lãnh và hộ khẩu tỉnh cũng vay được...”. Tại Q.Phú Nhuận, Công ty HK cũng công bố có dịch vụ hỗ trợ vay tiền tại các ngân hàng, vay tiền tư nhân, vay bảo hiểm... Thủ tục được quảng cáo vô cùng đơn giản, chỉ cần hộ khẩu hoặc KT3, giấy chứng minh nhân dân bản photo, hóa đơn điện nước, sao kê bảng lương, hợp đồng lao động... Và khẳng định: chỉ từ 3-5 ngày khách hàng sẽ được giải ngân. Trong khi đó, rất nhiều đại diện ngân hàng khẳng định họ không hề liên kết với đối tác thứ ba nhằm cung cấp dịch vụ vay vốn để được hưởng thủ tục nhanh chóng và dễ vay hơn. Bạch Hoà Tham khảo thêm tại: vay tiền nhanh – vay tiền online không cần gặp mặt
https://vaytienngay.vn/dich-vu/vay-tien-nhanh-trong-ngay.html Với các món vay tiêu dùng qua công ty tài chính thường thủ tục đơn giản, thuận tiện, lãi suất cho vay dựa trên thỏa thuận giữa đôi bên. Người tiêu dùng cần tìm hiểu kỹ để tránh rủi roDo đó, người vay cần tìm hiểu kỹ các món vay, lãi suất, hạn mức… sao cho phù hợp với khả năng trả nợ để tránh rủi ro không đáng có. Lãi suất đi kèm “khẩu vị” rủi ro Theo Cục Cạnh tranh và bảo vệ người tiêu dùng, Bộ Công thương trong giai đoạn 10 năm (2007 - 2017), lĩnh vực cho vay tiêu dùng liên tục có tốc độ tăng trưởng cao, trung bình 20%/năm, đạt quy mô 646.000 tỉ đồng, phục vụ 20 triệu lượt khách hàng trên cả nước. Dư địa của thị trường tài chính tiêu dùng vẫn rất lạc quan với mức tăng trưởng 25 - 30%/năm trong những năm sắp tới. Tại VN, loại hình công ty này đang phát triển khá nhanh với sự góp mặt của nhiều công ty. Các công ty này đang dần chiếm lĩnh thị trường cho vay tài chính đáp ứng nhu cầu mua nhà, mua xe của người dân với thủ tục đơn giản, thuận tiện, nhanh chóng. Tuy nhiên, mức lãi suất ở mức khá cao. Theo TS Cấn Văn Lực, ngân hàng đòi hỏi thủ tục khắt khe, tài sản thế chấp lớn, trong khi đó công ty tài chính thủ tục đơn giản, nhiều món vay không cần tài sản đảm bảo. “Riêng công ty tài chính, tất cả đều dựa trên thỏa thuận, sự thuận tiện, thủ tục nhanh gọn, tài sản chứng minh không cần nhiều thì đương nhiên lãi suất sẽ phải cao hơn”, TS Lực nói. Do xuất phát từ thỏa thuận nên TS Lực khuyến nghị, trước khi nộp đơn yêu cầu khoản vay tín chấp, người tiêu dùng cần tìm hiểu kỹ dịch vụ, cân đối mức thu nhập và khả năng trả nợ, khẩu vị chấp nhận rủi ro của từng người. Ngoài ra, khách hàng cần đọc và hiểu rõ nội dung hợp đồng và chỉ ký hợp đồng khi hiểu rõ trách nhiệm thực hiện hợp đồng của mình để có thể đảm bảo khả năng thanh toán đúng hạn, tránh những rủi ro khiếu nại không đáng có. TS Lê Xuân Nghĩa cho rằng, khi nói tới khía cạnh lãi suất cao của cho vay tiêu dùng thì nên hiểu rằng, rủi ro cao sẽ song hành với lãi suất cao là chuyện đương nhiên. “Cao ở đây là so với các khoản vay giá trị lớn, thời gian dài và có tài sản đảm bảo, chứ nếu so với những rủi ro tiềm ẩn của loại hình vay tiêu dùng tín chấp thì lãi suất này mới chỉ đủ bù cho các chi phí vận hành”, TS Nghĩa nhấn mạnh. Đẩy lùi tín dụng đen Chia sẻ quan điểm trên, ThS Phạm Xuân Hòe, Phó viện trưởng, Viện Chiến lược Ngân hàng cũng cho rằng, khi đánh giá lãi suất cao cần phải có sự so sánh, bởi nếu chẳng hạn so với sản phẩm tín dụng có tài sản đảm bảo của ngân hàng rõ ràng là cao, nhưng so với lãi suất thẻ tín dụng của ngân hàng (từ 20-30%) thì lại bình thường. Tuy nhiên, một số chuyên gia khác cũng cho rằng, hiện nay mức thu nhập của người dân Việt Nam còn thấp, nên các công ty tài chính cũng phải căn cứ vào đó để đưa ra mặt bằng lãi suất phù hợp hơn. Nhìn rộng hơn vấn đề lãi suất, chuyên gia tài chính, TS Lê Xuân Nghĩa phân tích thêm, trên thực tế các công ty tài chính cũng làm gia tăng thêm cơ hội cho người dân tiếp cận tín dụng tiêu dùng với các thủ tục được đơn giản. Đặc biệt, trong bối cảnh tín dụng đen hoạt động phi pháp, là u nhọt của thị trường tài chính VN. Do đó, ông Nghĩa cho rằng, đã đến lúc phải dẹp bỏ tín dụng đen, tạo điều kiện cho các công ty tài chính hoạt động nhưng phải minh bạch, chịu sự giám sát của Ngân hàng Nhà nước. Ngoài ra, một đóng góp quan trọng của các công ty tài chính với xã hội đó là đã tạo được hàng chục nghìn việc làm cho người lao động, góp phần giải quyết tình trạng thất nghiệp vốn vẫn làm đau đầu các nhà quản lý khắp thế giới. Thống kê cho thấy, chỉ riêng FE Credit đã có trên 15.000 lao động, Home Credit và HD Saison có khoảng 10.000 nhân sự mỗi công ty, Prudential Finance cũng có khoảng 6.000 người, chưa kể các đối tượng cộng tác viên hỗ trợ. |